当年房贷打折，现在改为LPR+基点 怎么计算？

Question

当年是4.9的85折，等于4.165的利率
变更模式后 我的基点怎么计算应该？
4.9-4.165=0.735
即LPR（现4.8）-0.735=4.065 是这么算么？
还是用LPR（现4.8）-4.165=0.635
LPR（现4.8）-0.635=4.165 应该怎么算？？

Answer 1

基准利率转换成LPR基础利率后，房贷利率与LPR基础利率挂钩，按照LPR基础利率+加点模式（加点可负可正）计算房贷利率。这样房贷利率就是浮动的，而不是固定的。

其实基础利率换成LPR基准利率后，当年的利率并不会改变，对于房贷产生的影响也是以后。由于LPR基础利率不是固定的，所以以后的房贷利率也将是变化的。

一、房贷利率上涨的情况

从基准利率转换成LPR基础利率后，如果LPR基准利率上涨，房贷利率也会上涨的。

按照LPR模式来看，当你转换成浮动利率后，加点的值就固定下来了。例如现在你的房贷利率实际是4.40%，而最新公布的LPR利率是4.8%。这样LPR模式下加点部分就是-40（一个点即0.01%）。所以当LPR基础利率变为5%时，你的房贷利率也就会上涨0.20%。

二、房贷利率下降的情况

同样的道理，当LPR基准利率下降的时候，房贷利率也会跟着下降的。

按时按照上面的例子进行假设。当LPR基础利率从4.8%变为4.6%时，相应的贷款利率也就下降了2%。当然这样改为LPR基础利率的贷款者，就能获得了实实在在的优惠。

三、利率转换的选择

从上面的例子我们也能看到，当基准利率转换成LPR基础利率后，我们的房贷利率就不再是固定的了。当LPR基础利率上涨的时候，我们的房贷利率就会跟着上涨，这样每月需要还的房贷就会相应的增加。而当LPR基础利率下降的时候，我们才能得到真正的实惠。

所以说我们到底是不是选择转换，还是要看LPR基础利率以后的基本走势。从目前我们国家的实际贷款利率来讲上涨的空间不大，虽然有下降的可能，但是实际的幅度有限。

各位大仙，对于小仙的上述观点，您有什么不同看法，可以在评论区畅所欲言。

Answer 2

利率加点LPR计算公式：加点值（可以为负）=当前利率水平-2019年12月发布的LPR，附加值确定后在合同剩余期限内固定。
一. 基准房贷利率折算成LPR后还有一定的折扣
因为新房贷利率是按照LPR+基点的模式定价的，是按照原合约执行利率水平的差额计算的以及2019年12月发布的相应期限LPR，即原合约利率若有折扣，计算基点也有优惠。
二.需要注意的是，转换成功后，基点在合同有效期内固定，新的抵押贷款利率将参考重新定价后的新LPR计算。
三.基准房贷利率折算成LPR后还有一定的折扣，因为新房贷利率是按照LPR+基点的模式定价的，是按照原合约执行利率水平的差额计算的以及2019年12月发布的相应期限LPR，即原合约利率若有折扣，计算基点也有优惠。
四.按揭执行年利率会变吗？
抵押贷款执行利率由基准利率+浮动利率组成。如果降低，例如20年期抵押贷款执行利率基准上升15%，则抵押贷款执行利率为4.9%+4.9%*15%=5.635%。
如果房贷基准利率下调至4.7%（如果降息），房贷执行利率为4.7%+4.7%*15%=5.405%。因此，可以看出，“基准”和“浮动”的任何变化都会影响抵押贷款执行利率，但影响是不同的。
拓展资料
个人住房贷款是消费贷款的一种，是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期未偿还贷款本息的，贷款人有权依法处分其抵押物、质押物，或者由保证人承担连带偿还本息的责任。
贷款对象为具有完全民事行为能力的自然人。贷款条件为城镇居民用于购买普通自用住房，有购房合同或协议，有还本付息能力，信用良好，首付30%所需资金买房，有银行认可的贷款担保。
个人住房贷款仅限于购买普通自用住房和城镇居民自用房屋修缮建设，不得用于购买豪宅。
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Answer 3

转了以后还是4.165%，要等到利率重新定价日后才根据新的LPR执行新的利率。
有必要转换成LPR浮动利率形式。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有二种方式选择，一是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来4.165%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%-0.635%=4.165%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR-0.635%”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。LPR每月4月20日公布一次，2020年4月20日公布的LPR为4.65%，显然比4.8%低。

Answer 4

你的原利率是4.9%*85%得到的4.165%

改为LPR后，原则上利率保持不变，且不高于原有利率。所以还是4.165%

换锚的LPR统一以2019年12月20日的LPR为准。LPR为4.80%

所以你的基点为4.165%-4.80%=-0.635%

1bp=0.01%

所以你的利率为：LPR-63.5bp

Answer 5

房贷利率改成LPR后会以加减点形式存在