房贷LPR浮动利率怎么计算

Question

如题所述

Answer 1

根据央行公告，房贷的定价基准转换为贷款市场报价利率(LPR)之后，加点数值应等于原合同近的执行利率水平与2019年12月LPR的差值(可为负值)。
转化为LPR之后，房贷浮动利率怎么进行计算呢？
过去浮动利率贷款一般是贷款基准利率浮动一定的比例确定，那么对应不同浮动比例下的利率，转换后的加减点分别是多少呢？
1、以商业性个人住房贷款的转换为例，比如借款人小李，在买房的时候，享受了贷款基准利率打九折(下浮10%)的优惠，贷款日2015年8月1日，期限是20年。
2、如果小李选择将这笔房贷的定价基准转换为LPR，而现在5年期贷款基准利率是4.9%。那么转换前的实际执行利率就是4.9×(1-10%)=4.41%，2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%
3、根据转换时点利率保持不变的原则，小李这笔房贷的加减点数就是-0.39%=4.41%-4.8%，即减39个基点。
4、之后，直到这笔房贷偿还清，这个加减点数都保持不变，但是房贷利率将随着5年期以上LPR的变动而变化。