lpr降了为什么房贷没变

Question

如题所述

Answer 1

LPR降低，但房贷利率未变的原因有以下几点：
1. 房贷采用固定利率模式：当房贷合同签订时，选择了固定利率模式，这种模式下的利率不会随LPR的变动而改变。
2. 重新定价日未至：大多数房贷合同规定的重新定价日是每年的1月1日。如果当前时间还未到达这个日期，即使LPR利率有所下降，房贷利率也不会实时调整。例如，如果LPR在2023年1月1日下降，那么房贷利率将在2024年1月1日调整。
关于LPR下降5个基点对房贷优惠的计算，需要三个未知条件：贷款本金、贷款年限和还款方式。假设贷款本金为30万，贷款年限为30年，LPR下降前的年利率为4.95%，下降后的年利率为4.9%，则：
1. 等额本息还款方式下，下降前的总利息为276,471.6元，下降后的总利息为273,184.86元，优惠金额为276,471.6 - 273,184.86 = 3,286.74元。
2. 等额本金还款方式下，下降前的总利息为223,368.75元，下降后的总利息为221,112.5元，优惠金额为223,368.75 - 221,112.5 = 2,256.25元。
因此，房贷利率下降5个基点大约能节省原利息的1%至1.2%。
提示：市场宣传的房贷利率下降5个基点，实际执行时，个人房贷利率是根据公布的LPR基准利率加上特定的加点数来确定的。例如，对于30年期的房贷，如果选择LPR浮动利率，当前公布的LPR基准利率为4.65%，原房贷利率为4.9%，则加点数为0.25%，这个加点数在房贷结清前保持不变。从1月1日开始，执行的新利率将是4.6%（新的LPR基准利率）加上0.25%的加点数，即4.85%。