我没有社会上的医疗保险，直接上一个商业保险怎么样？

Question

我本人在沈阳，社保一直没上，在平安买了一个万能险，但其中不包含普通住院医疗，如果上普通住院医疗的话，交三十年的钱保我三十年，住院报销百分八十，三十年后返我本金和利息，如果交社会医疗，交多少钱也不给返了，所以我考虑是上商业险呢还是社会上的医疗呢，请大家给个意见。

Answer 1

社会保险包括的险种和内容相比起商业保险，可以说只是冰山一角，所以社会保险不能替代商业保险，只买社保，保障程度是非常有限的。想知道更多的内容请移步到这篇文章《社保和商保有什么不一样》

社保大家都知道是我们最基础的保障，里面的五险保障的内容囊括了我们生活的方方面面。以五险中的医疗险为例，哪怕你现在已经生病了，第二年也可以继续投保，可以报销相关的医疗费用，缴纳够十五年之后还可以享受到终身的医保保障。但这并不是说有社保就够了，它的保障还是不太够的，需要用商保来补充，具体可以往下看。

下面就以商业医疗险和社会医疗险为例，解释一下，为什么社会保险不能替代商业保险。

1、保险责任的差异

商业医保的保障内容远多于社会医保的保障内容。例如，商业医疗保险可以承保因应用正电子发射断层扫描装置（PET）、电子束CT等大型医疗设备进行的检查、治疗项目的医疗费用支出，但是社会医疗保险则做不到这一点。

如下图所示社保能报销的药品种类也非常有限。像在恶性肿瘤的治疗中，现今已有不少效果好、副作用小，但价格贵的特效药，如治疗肺癌的可瑞达，月均花费需五万元以上。可是，这种药属于社保药物之外，倘若没有购买商业保险，绝大部分癌症患者消费不起这些特效药。

2、报销的额度不同

商业医保在免赔额以上的报销比例通常都能达到100%，然而具有国家福利性的社会医疗保险的报销幅度，则远低于100%。还有，社会医保的报销比例会因异地治疗，而又更加低一点。没有商业医保，只有社会医保，是不足以抵挡风险的。如图，有一半以上的医疗费用支出，社保的报销比例不足50%。

其他关于商保和社保的区别与联系的解析，请看《商业保险与社保的联系与区别》

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Answer 2

商业险只能是补充，关键还要社保的，社保如果年限够，退休后不交钱，还返反医疗门诊费的。社保是国家根本，商业险大部分是忽悠人的，就像股市说得好听，其实不然，跟你讲，你那个万能险有个什么用，你自己心里清楚得很。

Answer 3

商业保险是社保的有力补充，之间不存在替代关系，尤其是医疗。商业疾病医疗保险一般管道65岁，65岁后怎么办？并且得过一次病就不允许再保了。

Answer 4

不用考虑，首先上社会保险，社会保险是国家的福利，最大的特点是跟被保险人的身体状况没关系，并且是保证续保的。就是说将来有比较大的疾病了，社保也会每年都可以报销。商业保险是社会保险的有力补充，因为社保有报销比例和免赔额。如果资金没问题，两者都应该上。另外别忽略了意外险和重大疾病保险。

Answer 5

社保是很好，问题是现在国家说人人都社保，那么，真正摊到每个人头上的钱到时候有多少呢？买商业保险反正还你本金和利息，要是到期后你要有病就治病，没病就养老嘛。你买的万能险其中是不包含普通住院医疗，你要买一点住院险什么的做补充啊，那也只要交一点小钱普通住院的话保险公司也就可以给你理赔了。