对于房贷20年或30年,这辈子就为房子而奋斗,你觉得值得吗?目前有二种观点:一种认为,把人生最黄金的岁月都去还贷,要花去20-30年太不值得了。而另一种却认为,只要每月还贷比例不高,还贷三十年又何妨?比如,月薪1.2万元,每月还贷还不到4000元,这样的还贷压力不是很大,只要贷款对你生活没啥影响,只要房子提高了你的幸福指数,还贷20至30年还是可以接受的。
而我们认为,在国外房贷通常也只有10-15年之间,房贷占工资收入最多也不超过30%。在这种情况下,适度的贷款买房是合理的。而房贷要还20年-30年,说明了当前的房地产存在泡沫,广大购买者为一些既得利益群体买单,太不值得了。建议那些想要购房的家庭,其实租房也能解决住房问题,而房贷要透支自己未来几十年的收入,实在不值得。
首先,连住建部官员都承认,国内的房地产质量较差,房子的寿命一般也就是30年左右。所以,对于购房者来说,要还贷30年,一旦你的贷款还清了,这幢房子就要拆迁了。这辈子为这么样的房子而努力奋斗,真的很值得吗?同时,现在房贷利率都在5.6%以上,二套房贷款利率则在6%以上,这意味着,你贷款20-30年,偿还的利息也差不多也是欠银行的钱了。本来你欠银行50万的,而二三十年后,支出的利息肯定要超过贷款50万。
再者,过去房价上涨,居民收入的大幅提升,主要是建立在中国经济高增长的背景之下。而未来中国经济的高增长时代已经终结,要进入到一个经济结构转型的阵痛期,未来房地产市场就会充满变数,居民收入增长肯定会放缓,你能确保自己20-30年不失业吗?你能确保未来房价只涨不跌吗?你能确保未来几十年不发生任何变故吗?自己未来几十年怎样都不知道,贷款二三十年不是在冒险吗?房贷期限在10-15年是合理的,20-30年基本上就花去一辈子了,这肯定是在为高房价买单。
再次,做了20-30年房奴之后,就要开始节衣缩食,不敢消费、不敢跳槽、不敢生娃、不敢生病,把所有的财产都缴给银行与开发商。在高房价的情况下,要说还贷几十年没压力,那是不真实的。更要命的是,年轻人在一个城市买了房后,要想跑到其他城市去就业,去创业都不可能了。所以,一旦买房做了房奴,就连创业的机会也不属于你了。
一辈子奋斗为了一套房究竟值不值得?答案肯定是不值。目前国内的房价是被货币宽松和投机炒房者推上去的,未来房价肯定会去杠杆化,去投机化,回归居住属性。这个时候,你可以只用十多年的时间来轻松还贷款。对于购房者来说,国内房子质量不高、未来经济和收入都存在变数,而且买房就要透支未来几十年的收入,等你还清贷款了,恐怕银行的利息也相当于房价了。所以,为房子贷款20-30年真的太不值得了,所以,现在租房,等房价跌到合理区间再出手购房,这才是最值得的事情。
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