请为我们设计一个理财方案？

Question

我们是结婚两年的夫妻，准备今年要一个孩子，想请高手为我们设计一套理财方案。
我们有固定存款十万元，有车有房，车每个月费用大概在一千元左右，房每月的房货在一千六左右。我老公的月收入三千二左右，年终会有三到五万元左右的奖金。我现在的收入每月二千元，因为准备生孩子，所以今年可以不准备上班了。
现在感觉老公每个月的工资都用光了，甚至有的时候都不够用，
我们现在的打算是：十万元存定期不到，卡里有两万元左右的零钱备用，目前两人先上班，等到怀孕后，我就到老家养胎。
我们以前基本上都是发的工资所剩无几，发了年终奖再整起来存定期（以前每年都可以存五到十万元左右，刚结婚时我们外面还欠债），想看看有没有什么好的理财方式适合现阶段的我们。
我们最主要的考虑的是：1、孩子将来的教育问题。2、想在三到五年内换车，3、最近几年内投资一套商铺，4、数年后双方老人的养老。

Answer 1

因为你不准备上班了，老公月收入到时又不够用，
所以，先要节流：
***车是“必要”的吗？***
算算打车、公车、地铁的交通成本，算算不养车是否会影响工作...权衡一下，是否可以将车卖掉，每月至少可以节省1000元。

现在距离年底还有很久，年终奖不用考虑了。因为一旦你不上班，可能两个人靠一个人的工资不够开销，再加上生孩子，所以十万元的固定存款至少要分出2万元防身。
然后剩下的八万元，开源：
有几个备选的方案：
1、当地房价怎么样？可不可以用剩余的钱买房出租？只要能略有盈余就可以。但是八万元基本上不太能实现。
2、将八万元存理财，现在有的银行可以到6%的息，那样，每个月可以有400左右的利息收入。
3、将八万元分两份，五万元存理财，三万元炒股。利息收入每月250元左右，炒股盈亏看水平。
这样计划下来，你俩的计划实施起来有些困难。
或者，你俩可以的固定存款，至少拿出来一半，不理财了，作为生孩子期间的生活费用，压力会小些。
或者，有公积金吗？可以取出来还些贷款，把每个月的房贷降低到1000元以下，也能舒服点儿。

Answer 2

理财方案就是不要生孩子，不然真不够用，再高的高手也没用，你想想，生孩子了你没多少收入了，车和房子每月2600，你老公的工资剩下600，还要扣去家里的水电费，买菜，生孩子的营养费，10万的存款都会耗光的，唯一的方法就是开源，多赚钱，最好的投资理财年化收益也不过10%多（风险可控情况下），偶尔买点彩票吧

Answer 3

都不够用如何帮你？