什么样的个人征信不能贷款？这些情况肯定会被拒！

Question

如题所述

Answer 1

      随着新版征信的上线，用户的个人征信报告里记录的个人经济行为越来越多。如果用户的个人征信报告上有信用污点，就会影响到其他的信贷业务办理。有不少朋友咨询，什么样的个人征信不能贷款？这些情况肯定会被拒！

什么样的个人征信不能贷款？
1、逾期
      如果用户的个人征信上有贷款或信用卡逾期记录，就属于比较严重的信用污点，去任何金融机构申请贷款，都会被评估为高风险客户。如果用户的个人征信报告上的逾期记录达到了“连三累六”的地步，去大部分金融机构申请贷款基本都会被拒绝。
      征信的逾期记录无法人为消除，需要借款人还清贷款之后再等待五年时间，才能将逾期记录完全覆盖。
2、负债率过高
      有很多用户的个人征信报告上并没有逾期记录，但依然被银行拒绝贷款申请，这是因为用户的负债率过高。负债率的计算方法很简单，将借款人的收入跟借款金额平均一下，如果借款人的欠款超过了收入的50%以上，就算负债率过高了。
      有一些银行会对借款人的负债率要求更高，不能超过收入的30%。如果借款人负债率过高的，可以想办法提交其他资产证明，从而达到拉低负债率的结果。
3、被查询次数过多
      个人征信的查询分为主动查询和被动查询。如果是借款人主动查询的话，次数较多也没有关系。如果用户的个人征信报告被别的金融机构查询多次，那么就属于“征信花了”。很多金融机构对征信花了的用户也不会审批贷款。
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Answer 2

有些个人征信情况可能会导致贷款申请被拒绝。其中包括以下几种情况：
1、信用记录不良：如果个人曾经有过逾期还款、欠债不还、违约等不良信用记录，银行和其他金融机构会将其记录在个人征信报告中，这会降低个人的信用评级，从而导致贷款申请被拒绝。
2、高负债率：如果一个人的债务负担过重，其他贷款未还清或者消费贷款过多，那么银行会认为该人的负债能力较低，也会拒绝其贷款申请。
3、收入稳定性差：若一个人的收入不稳定，没有固定的工作或者经常更换工作，银行可能会认为其还款能力不可靠，从而拒绝其贷款申请。
4、曾经破产：如果个人曾经经历过破产程序，银行通常会认为其信用度受损，对其贷款申请持谨慎态度。
5、欺诈行为：如果个人有过欺诈行为的记录，比如提供虚假的财务信息、伪造贷款材料等，银行会认为其信用不可靠，拒绝其贷款申请。
因此，如果个人遇到以上情况，贷款申请很可能会被拒绝。如需了解个人的征信记录，可以通过“翠鸟数据”获取一份大数据报告，建议将自己的网贷进行分类，并优先还款正规上征信的贷款，减少对自身信用的影响。如果还款能力有限，可以与网贷平台协商支付方式，以保持良好的信用记录。

Answer 3

【有逾期记录】银行会查看两年内的信用卡和贷款的还款记录，绝大部分银行实行连三累六，逾期天数超90天就拒贷的原则。连三累六指的是最近在两年中有连续出现三个月不还款以及累计六个月出现逾期的状况，不过房贷连续逾期3个月的一般很多银行也会直接拒贷。
【征信查询过多】频繁去申请贷款和信用卡，每次申请征信都会有查询记录，1个月多于3次，2个月多于5次，3个月多于8次，可能会被银行拒贷。
【整体负债过高，信用卡透支过多】名下有多笔待偿还贷款，信用卡长期透支严重，这种情况也是会被拒贷的。
【呆账】有长期未还的呆账，一般这类人会被银行直接拉入黑名单，哪怕是1毛钱3年没换，也属于长期呆账。