近年来,随着信贷产品的创新发展,按揭房、车、满期车、房等老产品已经不能满足市场需求,寿险保单贷款应运而生。但是很多人不知道保单贷款的原因,保单质押贷款后担保是否仍然有效。今天,我来给大家解释一下这个问题。
保险单的原因和类型
保单有两种,一种是保险公司可以自己做的质押贷款,一种是基于保单的个人信用贷款。
1.质押类型
是指借款人以未到期的保险单作为质押,按照保险单现金价值的一定比例向保险公司取得贷款金额,并按期偿还贷款本息的一种个人质押贷款业务。质押贷款过程中,客户的保险保障不受影响,因此保单仍然有效。
2.信用类型
贷款是凭借您的个人寿险保单结合您的个人信用资质在金融机构进行的个人信用保单贷款。其实说白了,保单作为贷款的载体和门槛资格,和学历一样,是工作的敲门砖。保单不质押,只确定一个门槛,重点是查征信是否达标。
什么样的保单才有资格贷款?
1.质押类型
不是所有的保单都可以质押贷款。只有储蓄性质的寿险合同、年金保险和分红险才能申请保单贷款。根据您所购买的保险的现金价值,以保单质押的形式进行相应金额的贷款。通常保险公司提供的最高贷款额度为客户保单现金价值的70%-80%。
2.信用类型
可用于申请贷款的商业寿险保单有分红型、传统型和万能型。总缴费年限3年以上,保单半年有效,每年保费2400多元。可以作为向银行和金融机构申请个人信用贷款的资格。这类贷款产品不会影响保单的权益,只是把保单作为一个金融资质来延展授信额度。保单生效时间越长,保单每年缴纳的保费越高,可贷额度也就越高。(最高额度20万)一张保单可以同时申请多家银行或金融机构的保单贷款产品,只要借款人的收入能够支撑每月还款即可。
3.补充
对于大部分健康险、短期意外险、医疗险来说,因为没有现金价值,所以没有抵押条件,所以无法申请保单贷款。
此外,信贷政策贷款的相关要求:
1.保单已经生效6个月了,但是大部分都要求保单在2年内满足3次缴费。
2.保单年保费2400多。
3.保单总缴费年限大于等于3年,不承认1年期。
4.周期一般为3年/最高限额为20w。
5.已交保费期的保单不能贷款。在保险单有效期内,是不能还清的。万能险保单可以做一些金融贷款,批发险保单不行。
6.利率基于客户资格(范围从0.55到1.12)
7.只有等额本息
可用于保单贷款,只有长期险,也就是储蓄险,有3年交5年,10年交,最长30年交!一般保单贷款最高额度为20万元。保单是一种资产证明。缴纳的时间越长,每年缴纳的费用越高,批准的金额也越高。
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