一、轻、中症理赔比例越高越好
为了规范市场,银保监会制定了全行业统一标准的《重大疾病保险疾病定义使用规范》。
到今天,已经有28种重疾和3种轻症疾病理赔标准完全一致,不存在理赔标准的差异了。
但要注意,只有28+3种,其余轻症、中症可就没这个待遇了。
比如同一种疾病、相同的赔付标准,赔付比例可能大不相同:以早期肝硬化为例,A产品能赔30%保额,B产品能赔70%保额。
再看两款产品早期肝硬化的理赔定义,基本上没区别:
对比的结论就是:同样的情况下,B可比A多赔40%保额,按50万保额计算,直接相差了20万元!
二、轻中症理赔标准越宽松越好
除了赔付比例的差别外,高发的轻症疾病还存在理赔标准的区别。
以原位癌为例:原位癌指的是还没有浸润扩散的癌细胞,简单来说就是最早期的癌症,危害性相对较轻,一般几万块就可以治好。我查找了3款含原位癌保障的产品。
发现有的产品赔付标准宽松,有的产品赔付标准相对严格:
三款产品的赔付标准都不一样,我帮你翻译一下:
产品①:限制较少,甚至对CIN-2的宫颈原位癌也可以保障;
产品②:限制稍多,像癌前病变、CIN-2宫颈上皮病变、不典型增生也不能保障;
产品③:限制最多,多种疾病都不能保障,并且还要求已经接受针对原位癌病灶的手术切除治疗,没有经过治疗就不能赔付。
在原位癌理赔宽松程度上,①>②>③。
目前,重疾险的原位癌理赔标准基本都是这三种。大家碰到了,直接对号入座即可。
除原位癌外,其他的轻症疾病也可能存在理赔标准差异。有的理赔严苛,有的理赔宽松。大家尽量选择理赔标准更宽松的就好了。
三、不符合健康告知怎么买重疾险?
对于身体健康的朋友来说,健康告知严不严并不重要。但如果健康异常或已经患有某些疾病,很多重疾险不能投保,怎么办?
对于不符合健康告知的情况,我们一般有三种方法:
方法一:申请线上的智能核保/人工核保,一般可获得更优的承保结论;以乳腺结节的智能核保操作步骤为例:
方法二:多家保险公司尝试投保,从多个承保结论中选择最友好的。
方法三:对于某些可治愈的非慢性疾病,如果当时不能投保,可以等治愈后再去投保。
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