职场新人如何选择个人健康保险

Question

如题所述

Answer 1

职场新人虽然刚刚踏入社会，但在生活中依然面临风险，按照风险严重程度如图：

所以有三种保险必不可少，那就是定期寿险，意外险，重疾险。

一、定期寿险

定期寿险(1)是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。

古人有云：哀莫大于心死。其实，从经济学的观点看，哀莫大于身死。人死了，生命就终止了，无法再孝敬父母，回报家庭，父母为之付出的心血，金钱，感情，也都付之东流。从这个意义上讲，单身期应该有一份定期寿险，以保证在万一发生风险时，能够有足够的赔付，让父母的投入，有适当的回报。有人说，我年轻，我父母有钱，我不会发生风险。我说，我们并不与您探讨您是否发生风险，我们探讨的是，基于风险的不确定性，万一风险发生，要不要给父母留下一笔钱，如果要留，那这笔钱就是定期寿险。

二、意外险

意外险(2)相对简单，保障意外身故，意外残疾。意外险和寿险的关系是这样的。

两者相同的部分是意外身故，两者不同的部分分别是：定期寿险包括疾病身故却不包括意外残疾，而意外险包括意外残疾却不包括疾病身故。考虑到通常最严重的意外发生后，被保险人可能不但不能谋生，反而要终身需要别人赡养，所以保额至少要等于寿险保额。

三、重大疾病险

重大疾病险(3)，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。

许多年轻人认为自己不会得重大疾病。

包括两层含义：

1、自己年轻，不会得病，重大疾病是年纪大了才会得的病。

2、自己年轻，不会得大病，小病倒是有可能。

其实，风险有两个特点，

1、可能性：即群体中的个体均有可能发生风险；

2、不确定性：即谁也不能确定什么时候发生，以及发生多大风险。

另外，许多人把重疾险的作用和医保混为一谈。医保是报销自己看病的实际花费，上限也就是把自己花的钱又还给自己，以经济学的观点，即“不花钱”。而重疾险是在发生不幸的同时，又幸运地有一笔补偿，以经济学的观点，即“多赚钱”。同时，重大疾病治疗，多需要较长的时间，这段时间肯定是无法工作了，收入骤减；即使治愈，可能工作能力不同程度有所下降，甚至还会复发，引发二次风险；同时可能还需要数额不菲的护理费，营养费等等。所以，重疾险也可以叫收入损失险，失能险，护理险。

引用资料

定期寿险.

意外险.

重大疾病险.