大额存单因为较高的利率,可提前支取且利息靠档计算,以及可转让等特性,正在被很多银行树立为明星产品,作为揽存的抓手之一。但是在不同类型的银行中,大额存单利率还是存在一定差异,而且往往金额越大利率越高。国有银行和全国性股份制银行大额存单利率较低。
截止到去年底,国有银行和股份制大额存单利率最高上浮48%,执行利率最高4.07。进入2019,大型银行大额存单利率再次上涨,上浮幅度为50%,3年期一般执行利率4.125%。但邮储银行的幅度更大,其中起存50万的利率高达4.18%,直接上浮52%。这一利率基本代表了国有银行和股份制银行最高利率。
与之相比,城商行和农商行大额存单利率上浮幅度更大,而且比国有银行和股份制执行时间更早。从近期大额存单利率市场行情观察,很大部分城商行和农商行3年期大额存单利率直接上浮55%,达到4.2625%,比如齐鲁银行,湖北银行,浏阳农商行和中牟农商行等,这些银行大额存单利率基本代表了小型银行的最高利率。
当然,在同一银行中,大额存单利率高低还与起存金额大小有关。举例中国银行3年期,大额存单分了四款产品,其中20万起存利率3.85%,30万起存利率3.985%,80万起存利率4.0975%,100万起存利率4.125%。还有的银行对于起存金额较大的,还提供了按月付息型服务,取出利息再投资,相当于享受复利制,也变相提高了综合利率。
由于大额存单属于银行一般存款,计提存款准备金,保本保息固定收益,且受存款保险条例保护,安全性极高。因此,要想获得更高的利息收入,最好选择当地城商行和农商行存入为好,而且最好集中一定额度存款,以享受更高的利率和福利。
这个是可能存在的,而且还是一个普遍现象,中小规模的银行经常出现这种有趣的现象。其实其中存在的核心原因在于不同种类的存款,面临的监管要求是不一样的。这一点普通存款客户是很难理解的。