法律分析：征信不良记录是指个人的征信报告在征信系统中有不良的信用记录，通常不良的记录包括借款逾期、信用卡逾期、法院和行政处罚记录等。
法律依据：《征信业管理条例》 第二条 在中国境内从事征信业务及相关活动，适用本条例。本条例所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织（以下统称企业）的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的采集、整理、保存、加工和提供，适用本条例第五章规定。国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，为履行职责进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不适用本条例。
个人征信不良记录指的是个人在经济活动中因未履行合同义务或违反信用规则而产生的负面信息。这些记录会被征信机构收集并保存在个人信用报告中，对个人的信用评价产生影响。
首先，个人征信不良记录主要包括逾期还款、违约、欠税、法院判决未执行等情况。这些行为一旦被记录，可能会在未来的信贷申请、工作机会、租房等方面受到限制。
其次，根据《征信业管理条例》，个人不良信息自不良行为或事件终止之日起保留五年。这意味着，一旦不良记录产生，它将在五年后自动从个人征信报告中删除。但值得注意的是，这五年期间，不良记录会对个人信用造成影响。
此外，征信报告不仅仅是金融机构评估信贷风险的参考，它还可能影响到个人的就业、租房等多个方面。因此，维护良好的信用记录对每个人来说都非常重要。
在维护个人信用方面，有几个关键点需要注意：
及时还款：无论是信用卡还是贷款，按时还款是维护信用的重要一步。
2.避免逾期：逾期不仅会产生额外费用，还会影响信用记录。
3.合理使用信贷：避免过度借贷，保持健康的债务水平。
另外，如果个人对自己的征信记录有疑问，可以通过正规渠道查询并提出异议。征信机构有义务对异议信息进行核查，并在必要时进行更正。
最后，对于不清楚自己信用状况的人来说，可以通过合法渠道查询自己的征信数据。随着征信体系的完善，个人信用的重要性日益凸显，因此，合理借贷、按时还款是维护个人信用的关键。
在日常生活中，借贷行为需谨慎，量力而行，避免因逾期还款等行为影响个人信用。通过合法途径了解并维护自己的信用记录，是每个成年人应尽的责任。