招行信用卡取现手续费和利息 别被手续费给坑了

如题所述

招行信用卡取现手续费和利息 别被手续费给坑了

信用卡取现需要向银行支付手续费和利息,这是持卡人几乎都知道的一个常识。一般大家都会自动规避这种收费的业务,但在某些情况下,仍然会取现的行为发生,这当中包括:急需现金,手头钱又不够,只能通过取现获取。那么招行信用卡取现手续费和利息的收取标准是怎样的,下面给你答案。

招行信用卡取现手续费

1、境内取现:手续费为每笔取现金额的1%,最低收费每笔10元人民币;

2、境外取现(含港澳台):手续费为每笔取现金额的3%,最低收费每笔3美元或30元人民币(美国运通卡-百夫长黑金卡、美国运通卡-百夫长白金卡最低收取每笔5美元或30元人民币)。

招行信用卡取现利息

信用卡取现不享受免息还款,从取现当天起至清偿日止,按日利率万分之五计收利息,按月计收复利。

招行信用卡取现额度限制

招行信用卡取现额度一般为信用额度的50%(有特殊规定的卡片除外)。从2016年3月1日起,境内每卡每日预借现金累计金额上限为人民币2000元;境外非银联线路每户每日预借现金境内银联线路每卡每日预借现金(取现)金额累计上限由原先的“2000元”调整为“10000元”。境外银联线路每卡每日取现金额累计上限由原先的“等值2000元人民币的”调整为“等值10000元人民币的”。

招行信用卡取现交易的确能够累积信用卡积分,单笔每20元人民币/2美元积1分,但是也不要因小失大,取现所要支付的手续费要算清,不然到时候偿还起高额的费用就迟了。

信用卡隐藏的十大“坑爹”之处

信用卡的使用虽然带来诸多便利和“便宜”,但信用卡也隐藏着很多不为人知的陷阱,比如账单分期提前还款仍然收取手续费、信用卡取现不免息等。下面介绍信用卡隐藏的十个“陷阱”,防止持卡人因信息不对称而被辛苦卡“坑爹”。

01.账单分期提前还款仍收手续费

信用卡账单分期后,决定提前还款时,如果是按月缴纳,需要把剩余月份的手续费都补齐;如果是一次性缴付手续费,也不会因为提前还款而将手续费返还。也就是说,在客户申请分期付款完成后,无论如何,这些手续费都必须承担。另外,一些银行还要加收“坑爹”的提前还款手续费。

办理账单分期之前,应将提前还款等事宜咨询清楚,避免申请期限不合理,多缴手续费。也有银行规定,提前还清账单分期付款余额,剩余的月份不需要继续缴纳手续费。

02.最低还款全额利息照收

进行了大额的消费,一时无法全额还款,不少人选择了最低还款额还款(一般为总欠款的10%),这样可防止不良记录产生。但算利息时,很多人才发现,利息是从消费的那天就开始算了,没有了免息期,并且采用全额计息,已还款的部分在全部额度未还清之前,仍算计息基数。以透支1万元计算,虽然已经还了9900元,算利息时还是按1万元算,而且利息还是“利滚利”。

不过,已有银行取消了此项“霸王条款”,只对未还款部分计收利息。在决定以最低还款额还款之前,要先把利息收取情况弄清楚。

03.信用卡不能当储蓄卡

不少刚办信用卡的人都会往信用卡里面存钱,因为这样,刷卡消费也会获得积分。但这时候银行就在偷着乐了,因为损失的是持卡人。各家银行取现收费标准各不相同,有的银行收取1%,最少要收10元;有的银行收取最少要收50元。往信用卡里存钱,“进去”了,就没那么容易“出来”了,这种无私奉献的“蠢事”还是少干为好。

04.信用卡取现不免息

有些人认为信用卡取现和刷卡消费是一样的,都可以享受免息期待遇。

各银行都规定,信用卡取现要付利息,不享受免息期待遇,大多数信用卡都是按每天万分之五的利息算,折算成年息超过18%。另外,大多信用卡取现还要缴纳高额取现手续费,只有少数信用卡免除手续费。

05.分期付款难捡便宜

天上不会掉馅饼,千万不要指望能占银行便宜。也许在你拿着计算器好不容易算出“便宜”时,银行的精算师早已经设置好了其他的手续费。

06.信用卡并非越多越好

一些信用卡“专业户”可能会办多个主题的信用卡,如航空主题卡、汽车主题卡、商场主题卡、理财主题卡、淘宝主题卡这样,在不同的消费时段,积分可以翻倍。

手头的信用卡太多,持卡人容易混淆各张信用卡消费了多少金额、还款期是什么时候,从而造成还款拖欠等现象,而且积分也会散到各个卡里,并不划算,也给自己造成了不小的“理财负担”。多多益善,这不是谁都能驾驭的。信用卡多了,玩不好,优惠变负担。

07.与储蓄卡绑定也不能高枕无忧

如果担心忘记还款日,从而产生逾期等不良记录,那么办信用卡的时候,就选择与已经办理储蓄卡的同一银行。这样,信用卡就直接和储蓄卡挂钩,到还款日就会自动全额还款,而且不收取手续费。或者办个跨行转账不收手续费的储蓄银行卡,然后绑定所有信用卡,这样就不用担心忘记还款日了。

友情提醒一下,用信用卡消费的时候可要悠着点,如果储蓄卡里的还款金额不够,未能一次全额还款照样要付利息。

08.密码比签名更安全

09.超额刷卡有“超限费”

信用卡超限费,估计很多卡民们没有听说过,但这项费用确实存在。

银行人士提醒,为了避免产生超限费,持卡人必须在临时额度结束期限之内(一般为一个月),将超出原本额度的部分还清,否则就会多出一笔额外的开支。

提高信用卡临时额度,确实可以给我们带来不少方便,但不要忘记这个额度是临时的。还款前要向银行咨询清楚,不要让临时额度“坑”了你。

10.积分可能让你空欢喜

很多人用信用卡刷卡消费,最大的诱惑就是积分可以换礼物,但就在你为了某个礼物而努力刷卡赞积分时,却有可能悲催地发现你的积分却被清零了。因为很多银行的信用卡积分都是定有效期的,一般两年期限较多。

除了这些,越来越多的持卡人反映,自己积分的价值越来越低,而且积分也越来越难获得,大部分银行就把购房、购车等大额消费排除在积分范围之外。就告诉你个数据吧:在信用卡积分兑换礼物方面,就算最划算的招商银行、中国银行,消费400元获得的积分也只可能兑换价值1元的物品,而最小气的光大银行则需要消费1310元,才能兑换价值1元的物品。

信用卡积分越来越像“鸡肋”了,如果积分有效期都没弄明白,还是建议你早早把信用卡注销了吧。

信用卡分期手续费的那些坑,你知道吗?

免利息只是银行的噱头,手续费才是银行挖的一个看不见的坑。

小丽月账单金额37686.17元,她收到的每个月应还金额是这样的,分摊到每个月的本金3140.51元,手续费率0.74%,每期手续费277.88元,每月利率相当于8.85%,综合到年化利率至少在30%以上。小丽想提前还款手续费照样雷打不动每个月照收。

除了高利率,手续费也盛行在银行的各类消费贷产品中。虽然银行为抢客户已经悄然开始以优惠的名义下调了手续费,但依然是的暴利游戏。

银行的分期名义下的各种产品,实际上均可归结为消费贷,近几年来消费贷以每年上万亿的规模增长,各类P2P平台、消费金融公司纷纷掘金,拥有大规模主流客户的银行们自然不甘落后,尽管利率没有P2P们那么离谱,但规模效应使得消费分期产品成为银行强劲的利润现金奶牛,但银行为什么不叫贷款利率而叫“手续费”,主要是为了规避监管因素,央行对于银行贷款利率均有上下限浮动范围,分期产品至少年化15%以上的利率明显不符合监管政策要求,因此大家心知肚明,都习惯性地叫“手续费”。

各大银行信用卡挂失手续费有多坑

中国银行信用卡:挂失手续费40元;

农行信用卡:金卡、普卡50元,白金卡、公务卡免手续费;

工行信用卡:除牡丹白金卡免费,牡丹专用卡为10元外,其他均20元;

建行信用卡:挂失手续费50元;

交通银行信用卡:挂失费均为50元,公务卡免费;

招行信用卡:挂失手续费60元;

中信银行信用卡:挂失手续费60元;

浦发银行信用卡:免费;WOW系列卡人民币、新加坡旅游金卡60元;

广发银行信用卡:普通卡、臻享白金卡35元;公务卡、龙腾卡、其他白金卡免费;

光大银行信用卡:白金卡10元 普卡50元;

兴业银行信用卡:挂失手续费50元;

北京银行信用卡:挂失手续费80元。

可以看出信用卡挂失费在20-80元不等,有些银行在收取了挂失费后,补卡时也会再次收取补卡费,这也是比较坑的,因此提醒各位卡友,日常生活中一定要保管好自己的卡片。

信用卡的6大坑,你中招了吗?

信用卡,是一种非现金交易付款的方式,是简单的信贷服务。说白了就是一种赊账行为。

信用卡的优点

1、不需要钱也可以刷卡消费,有20到56天的免息期。

小提示:

合理利用免息期,这期间可以做点 理财 赚取利息,到期还款后,收益是在自己兜里。不建议原本没钱,却刷信用卡消费,除非是遇到特别紧急的情况。

要控制自己的信用卡消费欲望,就要养成良好的记账习惯。

比如,信用卡的额度是5万,我们敢一个月把5万的额度刷完吗?

假设本月有3000元的现金用于消费,那我们刷信用卡最好不要超过3000元,如何有效利用免息期,丸艺做了个简易表,大家看懂就行:

那么我们总共应还的手续费是10.5×12=126元,这个年化利率是怎么算呢?

宣上是这么算的:

126/3000100%=4.2%

好像还不错啊!但是真的才4.2%?

它这么算的意思就是我们把这3000块钱从年头借到年尾了?

但是我们明明每期都在还本金啊,最后一期的本金都只剩250元了,手续费10.5元,相当于年化利率50.4%。

以下是各行信用卡分期费率及对应的实际年利率,仅供参考:

这种算法明显又走入了另一个极端,按他的意思,借3000一年,利息就是3000×8%=240元,但其实我们的利息一共只还了126元。

不过只要开始分期了,就成了卡奴,一年到头就为银行打工了,建议大家不要消费超过自己还款能力的金额。

03

最低还款坑

有没有比分期更坑的呢?分段计息算一个!

这个算式大家可能有点看不懂,我来解释一下:

8000×12(这里是从他的消费日20号到还款日前一天,这12天的免息就没了,按万5来计息)0.0005+(8000-800)15(从还款日到还完日这15天也按万5计息)0.0005=102元

如果没有这个算式,我们可能以为未还款部分7200元,就只是在还款日以后,按万5的 贷款 利息算。其实呢,还有消费日到还款日这期间的消费利息也要算!所以大家一定要注意这个坑,这个也叫分段计息。

分段计息的意思就是,如果你还款日只还了部分款项,那么从消费日到还款日,仍按全款计息,但是还款日后,将按未还清部分计息。

那如果遇到当天还不了,但又不想分期,那就用 借呗 周转两天,至少只计还款日后的借款利息。

04

全额罚息

有没有比分段计息更坑的呢?全额罚息算一个!

先看一段新闻:

2016年3月,李晓东用建行龙卡信用卡消费一万八千余元,但有69元未还清,然而10天之后,竟然产生了300余元的利息。

在多次拨打建行客服电话后,李晓东才知道,建行收取 信用卡逾期 利息的方式是以当月账单的总额来计算,而不是以未清还部分的金额来计算。

全额罚息是信用卡的一种计息方式,是指持卡人在到期还款日未能还清全部欠款,就要对全部消费金额进行计息,也就是从消费之日起到还清全款日为止,按每日万分之五计算循环利息。

不过,好在不少银行开通了容时容差的业务,能为持卡人提供1~3天的还款宽限期。

看这些坑人的计息方式,所以大家一定要在使用信用卡之前就了解个明明白白,不要轻易中招啊!

05

信用卡不要存钱

估计往信用卡存钱的朋友应该还有不少。

信用卡和储蓄卡是不一样的,存进去不但没有利息收益,如果你要取现,还要收取手续费!不小心存了的话,就只能放里面等下期还款了。

06

还清逾期款后别急着销卡

有些朋友不太懂,在还清逾期欠款后,一气之下就把卡注销了,千万不要冲动啊!因为信用卡的逾期记录一般会在个人 征信 中被保留五年。

如果你在还清账单后没有继续使用该卡,那五年之后这条逾期记录还是会被保留在你的征信报告中,这样就会影响你再申请别的信用卡、办理房贷或其他贷款,那才是真的气人呢。

总结

1、申请信用卡以后,要及时激活,对了,记得在规定时间内领取开卡礼。

2、分期利息高,合理利用免息期,不要消费超过自己还款能力的金额。

3、最低还款属于分段计息,不要轻易使用,不想分期就用借呗周转两天。

4、全额罚息很惨,一定要提前读懂自己信用卡各种费率的解释说明。

5、别往信用卡里存钱,不小心存了就不要取了,用来还下个月账单吧!

6、还清逾期款后,别急着销卡!

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