近日，中国人民银行针对当前疫情影响部分行业企业困难增加，以及金融机构内生动力不足、外部激励约束作用发挥不充分等问题，发布了《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》(以下简称《通知》)。
与其他通知不同的是，这是第一次将“敢贷、愿贷、会贷”直接写在通知标题中。
小微群体作为中国经济的基础组成部分，由于资金流不畅，普遍走到了生死边缘，已经到了“刻不容缓”的地步。
从数据上看，今年疫情以来，2022年1-4月小微企业贷款数据非常糟糕，打破了稳定增长的态势，尤其是个人一年以内的企业贷款余额下降明显。
从家庭贷款的大趋势，企事业单位贷款，或者个人经营性贷款的分维度，都开始萎缩，如此“小微危机”，央妈急了。
家庭贷款：包括消费贷款和个人商业贷款。其中，个人经营性贷款包括小微企业主和个体工商户贷款，主要用于生产经营。
在疫情下，在肖伟如此缺乏资金的背景下，小额信贷实际上在继续衰退。为什么银行等主流金融机构不愿意大力发展小额信贷？
肖伟缺乏贷款的原因
主流金融机构不会“关注”肖伟。或者热情不高。
小微群体流动性高，稳定性低，常被视为低收益高风险客户。金融机构对小微企业长期存在“惜贷”和“不敢贷”的心态。
因为小微不良率高，贷后容易被问责，考核绩效权重低，容易导致工作绩效低，所以银行内部并不积极。
所以不敢贷、不愿贷、贷不出、贷不出，这是金融机构面对中小企业融资需求时的通病。
目前，商业银行主要从三个方面解决内生动力不足的问题：
第二，在内部考核方面，增加小额贷款指标的绩效考核权重，确保普贷增长率；惠特尼小额贷款不低于各类贷款；
第三，放宽小微企业不良贷款容忍度，细化授信尽职免责。
针对当前受疫情影响的部分行业企业困难日益增加，以及金融机构内生动力不足、外部激励约束作用发挥不充分等问题，《通知》也一针见血地指出了制约金融机构放贷的因素，并提出：
“有必要完善容错安排和风险缓释机制，增强贷款信心。要加强正向激励和考核，激发贷款意愿的动力。做好资金保障和渠道建设，夯实贷款基础。要推动科技赋能和产品创新，提高放贷水平。”
那么，金融科技信贷平台的小微业务做得怎么样呢？
美团、360数字科学、乐心、拍拍贷和小赢。
美团、360数码分公司、乐心、小影科技、新艺也有贷款。今年，一个主要的努力是个人商业贷款。
小微产品被各机构顶着推，但实际上获客价格低，风险略高，各方利润空间小。
现在的情况是，银行的小微产品定价低，但应用难。金援贷款人的小微信贷产品定价较高，但申请方便。
比如建设银行的小微快贷、微众银行的小微产业贷、电商银行的电商贷、平安普惠的线下小微产品等银行产品；惠特尼和阳光财险，以前的宜信和人人贷，现在的贷款机构“银税贷”、“发票贷”、“烟贷”。
事实上，受金融放贷人欢迎的小微业务大多是“小B大C”。通过对接低成本资金
据“消费金融频道”统计，截至目前，美团商贷已为超过220万合作商户提供信贷服务，累计放款近500亿元。
疫情爆发以来，美团商贷采取了不收贷、不压贷、延期续贷、降低利率等一系列措施，有效缓解放贷商户的还款压力，帮助小微商户恢复工作生产，助力实体经济复苏。从商户调查数据来看，美团商贷主要用于业务周转(占比41%左右)、新开门店(占比22%左右)、门店装修(占比19%左右)。
美国联合银行等金融机构为上海复工复产提供了30天的无息贷款支持，通过美国联合银行的商业贷款可获得最高30万的无抵押无息贷款。
2.360名受试者
30数科在小微贷款产品层面推出：商超贷、供应贷、物流贷。
、银税贷等多款产品， 360数科 金城银行强强联合，力推小微产品，在2021年取得明显突破。2022年4月，360数科产品平均利率较去年同期下降约20%，切切实实帮助用户节省了资金周转成本。
2021年全年，360数科小微企业贷款余额约185亿，占大盘余额的14%，对比2021Q1末小微贷款余额74亿，进展迅猛。
今年一季度，360数科坚持在疫情中不抽贷，不断贷，帮助小微用户从金融机构获得了74亿的信贷额度。针对受疫情影响而无法及时还款的客户，公司还协调金融机构采取了延长还款期限、给予征信保护等措施，帮助这部分困难群体渡过难关。
3、乐信
乐信小微业务，2021年三季度四季度小微业务放款52、39亿元，环比有所波动。
2022Q1小微放款额 42.4亿，占当季度放款的9.8%，开始走高。从乐信平台各类资产促成借款额来看，小微借款额的增速是最快的。
乐信旗下分期乐、乐信普惠推出“小店烟火计划”，计划内容包含：专项提额、客服绿色通道、1对1专属服务、免息/折扣券4大服务，重点解决有需求小店在融资中面临的额度不足、放款周期长、服务深度不够、融资成本高4个具体痛点。
和银行金融机构针对中小微企业大额贷款不同，乐信产品解决的是小店（小小微）尤其是线下实体店的小额资金周转需求。
针对于“敢贷”，乐信通过用户生命周期的的观测分析，定位出长周期经营的优质小微用户客户画像。
针对“会贷”，在业务办理贷款时，乐信利用自主研发的智能风控引擎“鹰眼”，结合用户内外部变量信息（如多头评分、人行征信等）快速初筛出还款意愿强的客群给予基础授信额度，保证了稳定的通过率。
4、信也拍拍贷
信也科技小微业务快速增长，放款占比逐步提高至24.7%。
2021Q4新增国内小微用户数50.7万，为小企业主提供借款86亿元，占总交易额的22.1%。2022Q1新增国内小微用户数50.7万，为小企业主提供借款98亿元，占总交易额的24.7%。
5、小赢科技
2020年1月至2021年底，小赢科技通过旗下产品小赢卡贷，触达小微企业主、个体工商户等达160万，服务范围覆盖全国30个省市，携手60余家金融机构，小微普惠成效显著。
小赢科技后推出“微光计划”。赢科技总裁李侃表示：“我们在生存过程中,遇到了很多中小企业并且共同成长——他们获得了资金、成就了自己的事业,我们平台不断发展壮大,大家实现了共赢。”
2022年一季度，小赢科技表示服务小微企业为目标取得了一定的成绩。
据「消费金融频道」统计，2020年全年,小赢科技个体户、小微企业放款用户数60万，放款金额125亿元。2021年上半年，小赢科技个体户、小微企业放款用户数57万，放款金额达到110亿元，仅半年的规模就几乎与2020年全面持平，增速迅猛。
今年是小微发力年
小微企业是国民经济的基本细胞，是解决民生就业的主力军，疫情冲击之下，规模小、底子薄、抗风险能力较弱的小微企业，遭遇的挑战尤为严峻。纾困小微企业，也就是稳住了经济的基本盘。
疫情期间门店没有了收入，房租、人工等各项成本却仍在继续支出。目前复工复产面临的最大难题就是资金，进货、营销等等，都需要资金支撑。
此次高层及时发声，金融机构、金融科技助贷平台辅助，二季度小微经营贷款数据缩量的趋势预计将会得到扭转，2022年将会是各平台小微贷款的发力之年。
相关问答：借贷宝这个平台借钱方便吗？容易下款不？
很麻烦的，这个平台门槛太高，我上次借了没借到，然后在手机贷申请了，这个很快就下款了，这个平台门槛低一些，借钱方便。