之所以会出现5年利息比三年利息还低就是因为当前的商业银行他们认为未来央行实施经济刺激手段会更加强，所以没有必要花费更高的融资成本。
对于银行利息来说，正常的利息水平会随着存款数量以及存款年限有所上浮，也就是说大部分时间都是五年期的要比三年期的利息要高不少。但是，对于最近一部分的商业银行来说，在进行存钱的时候会发现，5年期的利率水平要比3年期的利率水平要低，因为对于不少的商业银行来说，他们认为未来央行实施进一步的降息的可能性是非常大的，因为对于这次全球性的大放水来说，我们国家的央行还是保持着非常谨慎的态度，到如今也没有过度的超发货币以及向市场当中投放过度的流动性，所以说在这样一种情况之下再加上新冠疫情的影响，导致国内的经济增速有所放缓，所以说这些商业银行他们就认为未来央行进一步放水的可能性是非常大的，也就是说未来的利息水平会变得更低，所以说他们在制定自己的吸收存款的利息水平的时候，也会定一个比较低的水平，这就会出现5年期的利率水平要比三年期的利率水平还要低了。
我们国家对于商业银行的利率管控是在央行给予的基准利率上下进行浮动，所以说对于这些商业银行来说，它们本身就有着自主决定权利能够进行上下浮动来提高自身的运营能力和运营水平，那么在这样的情况之下，我们国家对于利率管控的力度还是比较小的，所以说这些商业银行能够根据不同的市场情况来做出自己的合理判断和调整，因此对于我们普通储户来说，我们也要根据自身的资金使用情况来合理选择自己的存款水平。
出现这种情况呢，很明显就是现在的经济发展的原因导致货币贬值出现的情况，现在有很多人都不愿意将自己钱放在银行里面存都是拿出去进行投资，因为放在银行里面只会贬值，也是因为经济发展的原因导致现在的货币贬值越来越厉害的那么有很多人都不愿意放到银行里面存款，而是进行投资投资的话还能够赚钱，钱放到银行里面的话只会一直贬值下去，利息越来越少也是很正常的。
货币贬值
像这情况呢，都是很正常，每一个时代的货币都会进行贬值，那么贬值的话，就是相同的金额的钱就买不起另外一个东西了，能够买的东西越来越少就证明钱贬值的是很正常的，那么存在，银行里面的话利息越是会越来越少越是很正常的事情，毕竟不可能利息越来越高，利息越来越高就证明货币升值的那么有很多人都不愿意将钱存在银行里面，就是因为货币会贬值，放在银行里面的话，货币就会贬值到不值钱的地步，所以说很多人都愿意去投资
固体资产
其实现在将钱存在银行里面根本没有任何的意义，并且还会导致货币持续的贬值的话，是非常不值钱非常亏的一种行为，很多人都愿意拿钱去买房子，买各种固体的资产，像这种物体的资产是稳定升值的，对于他们来说这种投资才能够赚钱，放在银行里面只会贬值，没有任何的作用。
聪明的人都不会将自己的钱放在银行里面，而是进行去投资，因为对于他们来说投资能够赚更多的钱，把自己的钱放在银行里面，永远只是那点钱而且还会贬值，这样的话对于他们来说是一种损失，他们都会进行投资，这样的话他们手中的钱就像滚雪球一样，越来越大越来越多
如果是能拿到更多的利息来弥补储户的损失，那还说得过去。可如果非但不能拿到更多的利息，反而只能拿到较少的利息，两头的吃亏，怎么看都不划算。
另外，对储户来说也失去了一个能拿到较高利息的机会。要说银行存款中什么存款的利率有可能最高，非五年期的存款莫属，因为它最具备拥有最高利率的条件。
所谓利率倒挂，是指长期存款利率低于短期存款利率。
与目前工行三年期一万元以上的定期存款利率相比，利率为3.15%，而五年期存款利率仅为2.75%，相当于三年期的年利率。 年存款高于五年存款。
除工商银行外，其他三大银行也存在利率倒挂现象。 比如农业银行2万年期定期存款利率为2.85%，而5年期存款利率仅为2.75%； 利率为3.02%，5万存款利率为3.15%，但5年期固定利率统一为2.75%； 中国银行2万存款三年期固定利率为3.15%，五年期固定利率仅为2.75%。