关于贷款中吸收存款、存放中央银行款项、存放同业

Question

问题：书上有时用吸收存款，有时用存放中央银行款项，有时用存放同业，到底何时用吸收存款，何时用存放中央银行款项，何时用存放同业？他们到底有什么区别吗？

Answer 1

　　你说的这个问题，区别是很大的。
　　首先，吸收存款，是金融机构从社会上收集的存款或者叫“社会闲散资金”，这个构成了一家银行的负债资产的主体，也应该是其信贷资金的主要来源。
　　其次，存放中央银行款项，主要有两部分，一个是存款准备金，这个是中央银行强制规定的统一比率，最开始只是为了保证商业银行的存款支付，预防过度房贷造成取款风险。近代已成为是国家最直接的经济杠杆，又叫货币杠杆，是用来调整社会派生存款的手段。这个存款准备金，中央银行是不向商业银行支付利息的。另一部分，是在国家信贷政策收紧或放贷环境不好，商业银行大量信贷资金闲置时，商业银行将闲置的存款“存入”中央银行，由中央银行向商业银行支付一定利息的“商业银行存款”，这部分叫“上存款”，所得利息一般称为“上存利息”，从中央银行得到的上存利息会比商业银行支付给存款客户的利息稍高，商业银行赚取中间差额。
　　再次，存放同业，又叫“同业存款”和“存放同业存款”。这个是商业银行之间进行资金“融通”和“调剂”的款项。一般商业银行吸收公众存款后，其放贷的规模同时受到“存款余额”和“准备金率”的限制。每家银行对可以放贷的部分使用情况也是千差万别，所以，有的银行会出现“放贷额度不够”，有的银行会出现“放贷资金闲置”的情况，于是经过双方协商，闲置资金的银行会将部分闲置的放贷资金存放到额度不够使用的商业银行，使额度不够的商业银行“存款余额”增长，进而增加“放贷额度”.。这个同业存款是要支付利息的，这个利息可以在央行规定的范畴内自由协商，会比存放到央行的存款利息稍高。