保险“她”时代：女性需要什么样的保险

Question

如题所述

Answer 1

女性更需要全面的保障

时下，女性已经成为当今社会的主要消费群，各大商场针对女性的促销活动异彩纷呈，然而面对金融危机的影响，许多昔日出手阔绰，包包里信用卡、打折卡成堆的女性朋友都选择了捂紧口袋，转而考虑如何为自己做好理财和保障规划。在如今快节奏的社会生活中，在复杂多变的经济环境下，很多女性开始选择另一种犒劳自己的方式为自己购买一份合适的保险。

首先，不论是大学刚刚毕业或是事业有所成就，已经结婚建立小家庭或是还在享受单身贵族的生活，女性要应付生活的未知挑战并达到生活目标，都需要有健康的体魄和经济的独立。除了在健康保障需要更加关注之外，女性也通常会忽略自己的养老问题，特别是有了孩子之后，女性家庭责任愈发重大，开始为自己规划养老资金非常必要。随着中国人口发展趋势的变化，空巢老人将会越来越多。有统计数据显示，我国女性的平均寿命一般比男性长5至8岁，而女性退休又要比男性早5年，若从养老角度考虑，更长的生命周期意味着女性在养老和医疗方面有更多的风险。

现在的女性完全可以在经济上独当一面，消费能力较高，在经济相对宽裕的时期，为自己购买一份养老保障。既可获得保障又可为自己储存积蓄。另外，每月投入少量保费，又可以在资金充裕的阶段，为自己养成一个强制储蓄的习惯。

作为国内女性保险“第一个吃螃蟹”的保险公司，中宏在女性产品研发方面一直具有较强的针对性，为现代女性度身定做的中宏女性分红终身寿险系列，增加了一些女性特有和特需保障的同时，也去掉了一些并不适用于女性的保险功能，让保障与保费都更趋向周到合理。

中宏人寿保险有限公司

中宏人寿保险有限公司是国内首家中外合资人寿保险公司，由加拿大宏利人寿保险有限公司和中国对外经济贸易信托投资公司合资组建。中宏秉承加拿大宏利保险100多年的国际经验，为全球提供保障服务。公司于1996年11月26日在上海正式成立，厦门分公司于2011年5月10日成立。

产品推荐

多姿人生、多彩人生

中宏特有的女性产品“多姿人生”与“多彩人生”，涵盖了妊娠期疾病与新生儿先天性疾病。是现代女性理想的健康保障及理财工具。

宝宝计划

“宝宝计划”最适合作为妈妈为孩子的第一份保险，集孩子的医疗保障、教育金、养老金和期满利益保障于一身，能够在孩子一生的每一个阶段都有保障。

丰裕年年

在健康保障全面的基础上，女性可以根据自身情况，适当考虑养老保障，中宏“丰裕年年”具有每月给付、保证领取，身故保障递增等特点，适合已婚已育、保障充足的女士购买。

章哲榕君龙人寿业务发展部助理总经理

君龙人寿

关爱自己，也保护家人

现代女性，特别是职业女性，在社会中经常是身兼数种角色，既要工作出色，又要照顾好自己的家庭，与男性一样是家庭生活的主要经济或精神支柱。所以女性与家中经济支柱男主人一样有必要尽早为自己购买保险。其中，一份周全健康的保障计划更是重中之重。

现代社会生活节奏的加快，工作压力的增大，生活环境的污染……正日益成为人们的健康杀手。而女性由于生理和体质上的原因，比其他家庭成员更容易面临一些特有疾病的困扰，得病几率高于男性，平均医疗费用支出也比男性高。而且，许多重大妇科疾病如乳腺癌等发病几率也呈现出越来越高的趋势。

一般疾病的医疗花费尚能承受，一旦发生重大疾病，治疗费用少则几万，多则几十万，相当于家庭年收入的几倍至几十倍。除了直接的治疗费用外，还会引发看护费用、营养费用、恢复费用、后续治疗费用等巨额开支，以及长时期的收入损失，这对自己和家庭都将是不可想象的灾难。对于这样的巨灾，转嫁风险是最好的处理方法。随着医学的发展，越来越多的重大疾病将得到更好的治疗方法，关键在于是否有足够的治疗资金。这时候，一份保险也许就会成为稳定家庭的重要工具对女性来说，充足的保障，是让自己安心，也是对家人的一份责任。

在意外险和医疗险方面，君龙人寿一直以独特的产品优势备受客户青睐，如君龙的重大疾病保险系列产品，涵盖多达43项重大疾病保障，保障范围甚广，一直是深受市场欢迎的产品。

专家建议

保障额度如何设定？

投保时选择的保障额度，应取决于自己和家庭的需要。理性聪明的女性不会希望自己在万一发生不幸时，给家人的生活造成太大的损失和影响。可以看看除去自己个人的开销，你每年能为这个家提供多少经济保障，同时考虑清楚自己万一遭遇不幸，还需要为这个家庭提供多少年的保障，两者相乘即得出投保时的保额。建议保费比例为个人年收入的15%~20%左右最为恰当。

产品推荐

“健康ABC”综合保障计划

高额保障项目全面提供全面的健康医疗保障项目，涵盖45种重大疾病，住院定额给付每日最高可达150元，重疾保障最高可达15万元，3至55周岁的人员皆可投保，完整的重疾+医疗+身故三合一保障，让您一生安心。

灵活选择全面呵护三个专案任选，可以灵活选择缴费期间与保障额度，也可按需ABC任意一款专案，组成全面保障计划。

满期祝寿共享真爱年满106周岁后的首个保单周年日零时仍生存时，按主约基本保险金额向祝寿保险金受益人给付“祝寿保险金”，关爱长长久久。

额外分红更添惊喜每年参与公司分红保险业务的盈利分配，共享公司经营成果。

富贵106

具有多样交费、长期收益、一年一返，留存生息，分红添息等特色，强化了中年女性积累养老基金的需要。

袁锦群泰康人寿保险股份有限公司厦门分公司培训部经理

泰康人寿

女性保险应该适时选择

女人一生要经历许多不同阶段，每个阶段所扮演的角色，所肩负的责任又都有所不同，因此保障侧重也应当有所不同。女性投保前最好能对自己当下家庭责任及经济状况有清醒把握，针对不同的人生阶段，适时选择保险产品，更大化自己的保障受益。

一般来说，20多岁到30岁的单身女性，正处于个人事业的打拼期，收入暂不稳定。此阶段应多以保障自己为前提，一些低保费、高保额的消费型保险是最适合的选择。

已婚女性通常已有稳定的收入，对生活也开始有长远的规划。此时，可以结合另一半的经济状况，从自身健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑定制保障规划。医疗、意外等保障类产品应首先考虑；其次，孩子的教育金储备及养老考量此时也应开始着手规划。

一般而言，我们建议已婚女性的保费最好与全家共同规划，如果家人选择的保险产品已涵盖了全家人都能享受的医疗保障，则可以适当改变投保重心。泰康人寿独有的“爱家之约”家庭保障计划可以满足大家这部分的家庭保障需求。“爱家之约”突破了传统寿险中以“个人”为投保单位的陈式，可以家庭为投保单位，家庭所有成员均可成为被保险人，满足全家人的保障需求的同时，也大大简化了投保手续，方便了保险单的后期管理。投保人也能灵活地随家庭保障需求的变化，适时调整自身的保障计划。

专家建议

女性如何合理选购保险？

首先要考虑自己购买产品的保障目的。目前很多女性购买保险产品往往会冲着其收益分红而去。但就保险而言，我们认为保障还是其根本，大家购买时应优先满足自身的保障需求，在此基础上再求收益。在注重保障的总原则下，根据不同年龄、不同处境做出不同的风险考虑购买产品。对于一般女性而言，都会经历“初入社会结婚生子稳定退休”的几个重要人生阶段，不同阶段保障侧重应有所不同。

产品推荐

“吉祥相伴”定期寿险

低廉的保费投入，高额的身价保障，灵活满足年轻女性的各种保障需求。

集重疾、养老、身故保障于一身，涵盖32种重大疾病保障，最高可保至80周岁，适应中年女性健康保障需要。

“智慧宝贝”终身保险(分红型)

生存金返还最高达290%，终身分红，增加获利机会的同时，也协助妈妈合理化财务规划，提早进行教育金储备。

“财富赢家”保险计划

作为一个产品计划，“财富赢家”将分红险和万能险组合在一起，实现了安全性、流动性、收益性的平衡，是女性家庭理财的理想解决方案。

Answer 2

秉承着先保障后理财的原则，女性人群优先购买重疾险、百万医疗险、意外险等保障型保险是比较好的。如果其还是家庭经济支柱的话，那么定期寿险也是需要买上的。

开始前，大家可以先来看看这一篇险种科普文章：重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？

1、重疾险

如今，女性人群罹患如乳腺癌、宫颈癌等女性特定疾病的概率还挺高的。如果不幸罹患了重疾，不仅工作收入会受到影响。后续的康复疗养费用也是一笔不小的开支。

而重疾险的理赔款，不仅可以用于弥补被保人患病期间的经济损失，也可以用于被保人后期的康复疗养支出以及生活费用。可以很好的转移因重疾而导致的经济风险。

下面，学姐给大家整理了一份适合女性购买且热门的重疾险名单，有需要的朋友可以看一看：女性值得买的十大重疾险盘点！

2、百万医疗险

如果不幸罹患了大病，动辄几十万甚至上百万的治疗费用，对于身上担子还比较重的女性人群来说，往往是很难承担得起的。

而百万医疗险是报销型保险，可以对大病所产生的医疗费用进行报销，最多可以花多少报多少，在一定程度上可以减轻大病治疗费用负担。

3、定期寿险

对于还是家庭经济支柱的女性人群来说，其身上肩负着重大的家庭经济责任。如果不幸身故了，对于整个家庭的影响是很大的。所以，购买一份定期寿险来帮助转移因不幸身故而导致的经济风险也是很有必要的。

4、意外险

对于上班族的女性人群来说，其每天上下班穿梭于各种各样的交通工具中，四周充满着意外的风险。因此，为了降低因意外而导致的经济风险，意外险也是有必要买上的。

最后，学姐给大家奉上一份健康告知比较宽松的女性投保名单，有需要的朋友可以看一下哦：【女性疾病】能投保的产品名单新鲜出炉！

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Answer 3

1、根据不同阶段需求，有侧重的配置
通常情况下，根据年龄的不同和家庭自身的保障需求，女性在不同阶段会有着不同的侧重点。比如，对于20多岁的单身女性来说，由于年龄较轻、费率较低且可支配资金较少，建议更多的侧重风险保障，可以优先购买一定额度的意外伤害保险和定期重大疾病保险；对于已经组建家庭的女性而言，建议在逐步增加意外险和女性重大疾病保险的同时，适度购买寿险；对于40岁左右的女性而言，由于身体健康状况逐渐变差，建议适度补充一定额度的健康险或养老险。
2、合理搭配保险产品
事实上，女性在购买保险的时候，一定不要忘记充分利用传统产品和专属产品进行搭配组合。需要注意的是，要看清不同类型保险产品的保障范围、保险期限、缴费年限和保障额度，结合家庭经济收入和支出情况细致分析，看看是否能够满足自身的需求，自己是否有持续缴费的能力，是否影响家庭的正常开支。具体到保障范围，不能求大求全，而要结合女性特点适度缩小范围、突出保障重点、提高保障额度。