一、出入社会的年轻阶段
大多数人刚毕业参加工作的时候，收入还处于一个比较低的水平，甚至还需要父母的接济。
这个阶段的年轻人，最重要的是不断的学习和提升自己，培养独立自主的能力。对于自己的保障，尽量自己来搞定，不给父母添麻烦。
由于还没结婚，父母也正值壮年，所以没什么家庭责任，建议可以配置重疾险、医疗险、意外险。
如果还有一点预算，可以再买一份定期寿险，一旦不幸身故，能给父母留下一大笔钱。
对于二十出头的年轻人来说，只用一千出头，就能配齐四大险种。
比如：可以要考虑一些高性价比的保险产品，选择消费型的重疾险和寿险，以重疾险为例，保障到60岁，选择最长的缴费时间，只要几百块钱。
对于预算有限的工薪家庭来说，也可以参考这样的配置思路，至于买保险的具体预算，尽量不要超过年收入的10%，同时，用来买保险的钱也绝不能影响正常的生活。
二、中年阶段
虽然这个年龄段收入比较稳定，但大多都已经结婚生子，父母年纪也大了，家庭责任都是比较重的。毕竟人到中年，身不由己！
这个阶段除了要预防疾病和意外，重点还要关注不幸身故的风险，万一不幸去世，老婆一个人有能力偿还房贷吗？孩子的教育费又该怎么办？父母的养老金从哪里来？这些问题都需要提前规划。
所以，定期寿险是中年人必备的保单。
一旦去世了，会直接将一大笔钱给到家人，可以用来还房贷，给孩子读书读书，也不用担心父母没钱养老。
建议每位有家庭支柱都可以配置一份定期寿险。
三、接近退休或者已经退休的阶段
当我们快退休的时候，孩子早就长大成人，肩膀上的责任也逐渐减轻，可以安享晚年了。
但年纪大了，身体也很容易出现一些问题，像高血压、糖尿病都是常见的疾病。如果年轻的时候没有配置保险，这个年龄阶段想买保险是很难的。
主要是买保险有三个门槛：
第一个是年龄，年纪大了意外和疾病的风险都会增加，一旦超过60岁，很多保险就买不到了。
第二个是健康，特别是一些有三高、或者一些慢性疾病的老年人，更是没有适合的保险。
第三个是保费，大多数健康险都是年纪越大，保费越贵，甚至有时候，交的钱和保障的保额都差不多了。
综合来看，这个阶段的老年人，如果在55岁之前，身体条件理想的情况下，可以重点关注医疗险、意外险和重疾险，如果身体情况已经不再理想，也可以把重疾险险种换成防癌险。