对于退休人士来说,国债和银行理财怎么选择呢?对于退休的老人来说,在做投资理财的时候,首先要把风险放在第一位,收益放在第二位。如果不能保证本金安全的话,无论多高的收益,都要远离。
一、退休老人们该如何选择投资产品?老人们辛苦一辈子,积攒点钱不容易,理财时根本没有犯错的机会。因为一旦犯错,就将老来归零。置老年生活与风险之中。那么对于老年人来说,投资哪些产品才能保证安全呢?能够保本保息的产品,目前来看,也只有国债和银行存款了。
而银行现在发行的理财产品,由于理财新规的落地实施,不再像过去那样保本保息了,是净值型浮动收益非保本产品,这对于退休老人来说,风险还是很大的,所以首先要把银行理财产品pass掉。
二、国债可以作为首选对现在已经退休的老人们来说,国债并不陌生。也是他们重要的投资产品,尤其在当前的经济环境之下,更加重要。这里边所讲的国债,特指储蓄国债,有储蓄国债-凭证式和储蓄国债-电子式两种。国债是安全性最高的投资产品,有国家信用背书,财政部发行,百分百的安全。
国债的收益也很高,目前三年期国债利率是4%,五年期国债利率是4.27%,比一般的银行定期存款高20~30%,和之前的保本银行理财产品基本差不多。在购买的时候,储蓄国债-凭证式需要到银行柜台购买,到期也需要到柜台去赎回。而储蓄国债-电子式这可以通过网银进行购买,非常方便。
三、银行大额存单次之除了国债,老人们可以选择的银行存款产品,就是银行大额存单了。银行大额存单其实就是银行定期存款,安全性毋庸置疑,执行国家存款保险条例,50万本息之内,保证本息安全。银行大额存单收益比普通银行定期存款高15~20%。三年期银行大额存单存款利率可以达到4%,5年期可以达到4.2%左右。当然银行大额存单的起存点有点高,这才要20万起步。但对老人们来说,应该不是问题。
四、银行结构性存款最后再来看看银行结构性存款。银行结构性存款本质上就是银行存款,但又和银行普通电梯存款有所区别。它们的相同点,表现在都是保本产品。不同点是银行结构性存款收益是浮动的,不被保证,银行定期存款则保证收益。
但是由于银行结构性存款挂钩的金融衍生品,可能会获得高额收益,这样银行结构性存款也可能会获得超高收益。收益可能会远远大于普通的银行定期存款。银行结构性存款一般会有保底收益1%左右,浮动收益在1%~9%之间。综合来看,结构性存款收益通常可以获得4%左右。
五、总结以上是几款适合退休老人购买的理财产品,这些产品有一个共同的特点就是安全,本金是100%的。除了银行结构性存款,其他两个产品收益也是100%的。非常适合老人们,风险偏好低的这样一个群体的需求。