利率市场化进程的顺序问题
为什么我国利率市场化进程 是要先放开贷款利率 再放开存款利率？ 为什么贷款利率要先放开上限再放开下限？为什么存款利率是先放开下限再放开上限？不要告诉我说是参照某国的成功模式 我想知道具体的经济学解释。
个人认为
我国利率市场化的总体原则是平缓利率市场化对我国现有银行的冲击，防止出现国外曾出现的中小银行倒闭潮，毕竟中国那么高的储蓄率，很多人一辈子的继续都在银行，而且在国人的眼中银行里的钱是绝对安全的，一旦说我存了一辈子的钱突然就没了，社会稳定会受到影响，且大家都知道银行的股东们都是谁。因此，循序渐进是利率市场化推进的确定选择，（这里确实是要参考国外模式，利率市场化初期的美国，曾经有段时间华盛顿没有一家银行正常营业）
为何先放开贷款利率
在我国银行贷款是低价资金，属于稀缺资源，供不应求，因此放开贷款利率的影响很小，银行的定价体系基本不会出现较大调整，央行每季度都有统计，只有10%左右的贷款（数字不记得了）是低于基准利率发放的，银行依旧是小客户高价也不放贷，大客户低利率也抢着放。证据一是银行的风控政策和体系没出现调整（至少公共没听说），二是在放开上下限之后基准，低于基准和高于基准三档的比例没有发生明显变化。--简言之，先放开影响不大的贷款利率. 而贷款利率的上下限先后其实影响不大，但放开上限至少不会伤害银行，因此也就先放开了。
为何存款利率上限最后放开
这里先指出存款利率下限放开早于贷款利率下限。
放开存款下限毫无意义，在储户眼里银行都是安全的，没特殊偏好的情况下谁给的利率高就存在哪，特别在我国长期实际负利率的情况下（当然官方统计数据不这么认为）。
放开存款利率上限对银行的影响较大，具体表现就是如果银行可以以高利率吸收存款，行业内的吸储竞争就要展开，代价就是各家支付的利率都要上升，证据是在2012年央行允许利率上浮10%后，所有银行的利率均出现了上浮，城商行一步到位，股份制银行和大型国有行部分上浮，2013年几乎所有的股份制银行也已经上浮到位。这意味着在利率市场化初期贷款利率定价没有重大变化时，如果贸然放开存款利率，一些实力较弱的小银行就会面临无法拉到存款，或拉存款利率过高导致利差过小进而导致亏损，经营困难甚至倒闭。
未来关注利率市场化我觉得只需要关注下面两个最关键问题
基准利率何时形成，是否有效
存款保险制度何时出台，是否有效
这两个问题解决之前存款上限不会放开。
附个我国利率市场化进程图给你
通读您的回答 我总结如下 您看对么 我国利率市场化的进程的基本原则是 银行业的稳定 即在不对银行机构造成较大威胁的情况下推进。 先放开贷款是因为 资金稀缺 放开了 贷款利率理论上只会上浮 在限制住存款利率的前提下是对银行的利好 待银行适应了节奏 定价能力得到提升后 再放开存款利率 促进银行业的有效竞争
追答基本是这个意思。存款利率是要慢慢放的，一下放开会有中小银行破产。但利率市场化的动机不仅仅是促进银行业的有效竞争：利率双轨制一方面导致存款流失，影子银行（委托贷款，信托贷款，民间借贷等）膨胀，系统性风险增加；另一方面导致私有制企业融资成本偏高，经济活力受到压制，在当前改革开放以及WTO两次改革红利以及人口红利几乎消耗殆尽的形势下，逼迫公有制提高效率，降低对私有制的剥削以提高其活力似乎是当前的唯一出路了。最后，随着经济发展，货币量与GDP的相关性在降低，数量型（靠货币量）调控有一定缺陷（如今年6月钱荒），央行也在向价格型（基准利率正常，数量就不加以限制）调控转移（美国与80年代中后期放弃了货币量调控，改为基准利率）。