假如一个人患上了绝症,在临死前通过自己名下的N张信用卡疯狂套现100万,死后银行会怎么处理这笔欠款呢?
面对100万的巨额逾期,银行是不会就这样自认倒霉的。对于这种坏账,银行会根据实际情况采取不同的措施来进行清收。
对于死者去世后留下的银行欠款,首先,银行会进行自动扣款。如果客户在使用信用卡的时候设置了自动还款功能,使信用卡绑定了其他借记卡或者第三方移动支付,那么到了还款日,银行就会自动从绑定的账户上扣除相应的金额。
但是对于有预谋的套现,客户也不会留下一个有余额的账户等着银行来扣款。这种方式对于我们假设的情况意义不大。
其次,银行可以冻结持卡人的相关资产进行偿还。如果一个人透支了100万的信用卡额度,到了还款日还没还款,那么银行肯定会所有行动。
逾期超过一个月,银行就随时可以将持卡人告上法院,并且向法院申请财产保全。经法院认定情况属实,那么不论持卡人是否去世,法院都会冻结持卡人名下的账户。
这里不仅仅局限于冻结银行存款,还包含第三方移动支付、股票、基金等相关金融账户以及持卡人名下的动产和不动产。后期在法院执行阶段,这些资产也会被法院进行拍卖,来偿还银行欠款。
既然自己揣着钱不行,有的人又开始“另辟蹊径”。如果持卡人的所有账户都没有余额,他在去世之前已经将所有的财产都转移给继承人了,这种情况是不是就不用还款了?
当然不是,根据《民法典》有关规定,继承人在继承死者遗产的同时,必须承担相应的债务偿还责任。这里继承人承担的债务是指在他继承遗产范围内的。
比如我们假设的情景中,这个客户去世后将100万的遗产全部留给子女,那么银行就可以要求其子女偿还100万的债务。
如果子女只继承了30万的财产,那么银行就只能要求子女偿还债务中的30万,剩下的70万不能要求继承人偿还。所以说,想通过这种方式把套现的钱留给爱人或者子女,还是趁早打消这种念头,否则,继承人直接变成债务人。
但还有一种极端的情况,就是一个人如果恶意透支信用卡,并且在透支后,将自己名下的所有财产都进行了转移,使得自己名下没有可以执行的相关资产。
比如他通过藏匿、低价转让等方式,将自己名下的财产转移给别人,或者使其子女通过非继承的手段来获得这些财产。
如果出现这种情况,银行就束手无策了吗?这也未必。因为恶意透支信用卡是违反刑法的,银行可以向公安机关报案,由公安机关立案侦查,等到转移财产被查实后,相关获益人不仅要归还欠款,还要承担刑事责任。
比如死者套现了100万的信用卡额度后,将其全部转移给子女,用作子女的购房款,那么一旦查实,子女不仅要卖房还款,甚至要承担刑事责任。