一、为什么必须给宝宝买保险？
在买保险之前，建议大家先搞清楚给宝宝买保险是为了解决哪些问题。做到心中有数，再针对性地购买。
对于新生儿来说，主要有以下 2 种风险需要保险来保障：
·?疾病风险：宝宝有个头疼脑热，生病住院是家常便饭。小病小痛还好，万一碰上白血病那种大病，对家庭的打击是非常大的；
·?意外风险：宝宝天性活泼好动，一不注意就是磕磕碰碰、猫爪狗咬、烧伤烫伤… 这种意外伤害，说大不大，但是说小也不小，严重的话也很花钱。
弄清楚了宝宝常见的风险之后，我们就可以针对性的来给宝宝配置保险了。
还要提醒大家一句，保险这个事，可以根据家庭预算来，合适自己的才是最好的，没必要跟别人家攀比。
二、新生儿保险怎么买合适？买哪些？
前面说到了宝宝主要面临的风险有 2 种：疾病风险和意外风险。我们针对性的根据这 2 大风险，来补充保障就对了。
对于宝宝来说，真正有用的保险就 4 种：少儿医保、意外险、医疗险、重疾险。下面分别说说这 4 种保险起到的作用。
1、少儿医保：
少儿医保是国家给所有新生儿的福利，越早办理越好。
大部分地区都要求在规定时间内办理（一般是出生后 1-3 个月内），办好少儿医保后，宝宝出生当天起的门诊、住院医疗费都能报销。
但如果超过规定时间办理，就只能报销医保生效后的医药费了，所以要尽早给宝宝办理医保。
办理流程也不复杂，只需要拿着宝宝户口本、身份证、宝宝照片、出生证明等材料到当地社保局或直接在网上办理。
温馨提醒：各地少儿医保的规定有差异，可以拨打区号+12345 跟当地医保局咨询办理手续。
2、意外险：
意外险一般在宝宝出生后 1 个月就能买。意外险人人都用得到，属于必备险种。
意外险的价格也不贵，一年几十块，宝宝磕伤、烫伤等意外受伤的医疗费用，都可以报销。如果不幸意外伤残或者身故，还可以赔一笔钱。
目前比较推荐给宝宝买的意外险有：专心少儿意外险2022 。
3、百万医疗险：
百万医疗险跟少儿医保是“黄金搭档”，咱都知道，医保是起付线和报销上限的。
医保报销不了的部分，就可以用百万医疗险来报销。百万医疗险一年几百块，但是最高能报销 200-400 万，如果碰上孩子生大病，有了百万医疗险就不至于掏空家底了。
不过很多百万医疗险一般住院有 1 万免赔额的，也就是1万以内的费用是不赔的。不过这个问题也很好解决，搭配一个小额医疗险作为补充就可以了。
目前比较推荐给宝宝买的的百万医疗险有：医享无忧、好医保?。
目前比较推荐给宝宝买的小额医疗险有：小医仙 2 号?。
4、重疾险：
说到重疾险，很多人都会有一个疑问——买了医疗险，还要买重疾险吗？
答案是：必须的。百万医疗+重疾险，是相互补充的作用，不冲突。
因为百万医疗险跟重疾险的赔付方式不同，百万医疗险的主要作用是报销生病住院的医疗费用，花多少报多少。
重疾险是得了合同约定的疾病，直接赔一笔钱。像白血病、重症手足口等少儿高发疾病，还有机会额外赔更多钱。
这笔钱可以用来付医药费，也可以用来给孩子买营养品，至于家长怎么花，保险公司不管。
目前比较推荐给宝宝买的重疾险有：慧馨安 2022、青云卫 1 号、大黄蜂 7 号 。
那么在预算不同的情况下，新生儿保险怎么买？下面给大家提供 2 种不同预算方案，供大家参考：
方案一：预算1000元
1000元的预算，可以给孩子配齐意外险、保30年的重疾险、百万医疗险了，基础保障是完全没问题的！
① 意外险
选了20万保额的米宝保，万一孩子不幸意外身故或伤残，最高能获20万的赔付；
另外还有3万的意外医疗保额，因烫烧伤、鱼刺卡喉等意外事故导致的门急诊、住院医疗费，无论是否经医保结算，都能100%报销，家长不需花一分钱。
米宝保少儿意外险2022版众安在线财险?意外险意外医疗不限社保意外医疗0免赔 查看测评
② 重疾险
这里配的是50万保额的大黄蜂6号，保30年，前10年不幸确诊癌症等大病，可获赔75万，如果不幸确诊的是白血病、重症手足口病等少儿特疾，还能额外获赔50万。
选择保30年，是考虑到现阶段预算不够，等以后预算充足了，再给孩子买保长期的重疾险。
大黄蜂6号少儿重疾险北京人寿?重疾险重疾额外赔50%少儿特疾最高赔付250% 查看测评
③ 百万医疗险
好医保长期医疗险（6年期）能6年保证续保，续保十分稳定，而且只要196元，相当划算。
无论是意外还是疾病导致的住院治疗费用，经社保报销后，超过1万的部分，只要满足条件就能100%报销。
很多在医院买不到，需要去外面买的抗癌药，只要满足条件也能100%报销。
方案二：预算3000元
3000元预算还是比较充裕的，我们在方案一的基础上做了一点升级：
孩子的重疾险可以选择保到终身，另外添加了一个小额住院医疗险。
① 意外险
少儿护身福和米宝保的保障不相上下，孩子意外身故或伤残最高都是赔付20万；但少儿护身福的意外医疗有5万，不限社保能100%报销。
护身福少儿意外险大地财险?意外险意外医疗0免赔意外医疗保额高不限社保 查看测评
② 重疾险
慧馨安2022选择了50万保终身，价格不会很贵。附加了前30年额外赔后，若是前30年不幸确诊癌症等大病，可获赔75万；另外，如果不幸确诊了中症或轻症，也能多次赔付。
慧馨安2022少儿重疾险国联人寿?重疾险保障灵活可选少儿特疾最高赔付220%可选重疾多次赔 查看测评
③ 医疗险：百万医疗险+小额住院医疗险
和方案一一样，这里的百万医疗险也是好医保（6年期），续保条件比较好，保障也很全面，但有1万免赔额，可以用众安住院保2022来弥补这个缺口。
比如孩子得了急性肺炎要住院，花费一般不会超过1万，就能用它来报销，没有免赔额。
三、新生儿保险有哪些注意事项？
在给宝宝买保险之前有一些注意事项，大家可以简单了解。
1、先大人后小孩
爸爸妈妈是孩子最坚实的后盾。所以只有爸妈好，孩子才会幸福成长。所以我们的在给宝宝配置保险的时候，也千万别忘给自己和老伴儿买好保险。
成年人的保险可以买这 4 种：百万医疗险+重疾险+意外险+定期寿险。
这里比宝宝保险多了一个定期寿险，它的作用是留爱不留债，万一自己不幸倒下离开人世了，还能给家人、孩子留一笔钱。
成人保险可选择的产品很多，每个人的身体状况不同，这里就不给方案了。
2、先保障后理财
现在有很多家长会花很多钱给宝宝买教育金，为宝宝将来上大学、进一步深造做长期打算。
这里要提醒大家，在买教育金之前，一定要先做好宝宝的健康保障，再买理财产品。毕竟身体健康才是革命的本钱~
3、根据预算合理配置
给新生儿买保险，一定要把钱花在刀刃上，按照自家经济情况来合理配置。
一般来说，整个家庭买保险的费用，占家庭年收入10%以内比较合适。
四、常见问题答疑
1、 给孩子买能返钱的保险，是不是更划算？
这部分朋友通常想着“出险就赔钱，没出险也能拿回一点钱，不亏！”
有这种想法，我们非常能理解；
但是，关于能返钱保险的缺点，我们也要给大家简单说明几句：
① 能返钱的保险，保费可比消费型的贵。
② 能返钱的保险，实际收益率非常低。
③ 能返钱的重疾险，保障杠杆很低。
2、 给孩子买了多份重疾险，万一出险能同时赔吗？
重疾险属于定额给付型保险，只要确诊的疾病符合产品的条款要求，出险也是可以同时赔付的。
3、孩子生病住过院，还能买到保险吗？
大多数意外险都是没有健康告知的，可以直接给孩子买。
而医疗险和重疾险的健康告知会比较严格，
不过，能不能买，还要看孩子生的是什么病，以及能否通过产品的健康告知。
如果孩子得的是扁桃体发炎、急性肠胃炎之类的常见病，对投保影响不大；
要是孩子得过新生儿黄疸、手足口病等疾病，只要能通过智能核保，也有机会买到合适的保险。
4、给孩子买重疾险，应该选保定期的还是保终身？
具体要看个人预算。
如果预算有限，可以选择保定期，不管是保30年还是保到70岁，价格都比较便宜；
不过万一孩子身体变差，要记得及时补充保障。
如果预算比较充足，可以选择保到终身；
保障时间更长，不用担心保障中断，但价格会更高一些。