一、什么是商业养老保险？
商业养老保险一般可以分为年金险、增额终身寿险、分红险、投资连结险、理财险。
其中，最常见的两种，市面上比较热门的是年金险和增额终身寿险。
接下来，就来着重讲讲年金险和增额终身寿险。
1、年金险
年金险就是前期先存入一笔钱给到保险公司，到了合同约定的领钱时间了，就可以按固定的时间，每年或每月领取一笔钱。
年金险可以活到老领到老，且活得越久领的越多。
年轻时未雨绸缪，到老了就可以有一份安稳的保障。
2、增额终身寿险
增额终身寿险可以把它拆分出来理解，增额也就是保额能增加，终身也就是可以保障终身，寿险也就是有身故保障，身故了可以获赔一笔。
增额终身寿险也是可以领一辈子，且活得越久领得越多。
此外，增额终身寿险领取灵活，保单生效期间，想领钱了，可以通过减保取现的方式领钱。
不过，在保单前期，也就是现金价值还未超过保费的时候，不建议大家减保取现，会有损失，也会影响保单的整体收益。
二、哪种商业养老保险适合我？
了解完什么是商业养老保险之后，我们再来看看哪种商业养老保险适合我们自己。
在这之前我们先来看看年金险和增额终身寿险有什么共同点和差异。
1、共同点
收益安全稳定
年金险和增额终身寿险的收益是多少已经写在合同中了，且不会受市场通货膨胀等因素的影响。
此外，保单受《保险法》保护，不用担心以后哪天保险公司出事了，保单的收益领不回来，因为银保监会会指定别的保险公司来承接保单，保单的权益不会受损。
锁定长期收益
年金险和增额终身寿险的收益都是可以按一定的利率复利递增，时间越长，收益越多。
且二者都是可以活到老领到老。
2、差异
灵活性不同
年金险的灵活性较差，年金险什么时候领取，每次能领多少，都是已经固定好的。
而增额终身寿险一般可以随时通过减保取现的方式领钱，领取较灵活。
收益的差别
年金险的收益最高可达4%，而增额终身寿险收益最高达3.5%。
了解完二者差异后，我们直接来看看谁更适合我们。
年金险更适合有明确养老规划，能保证投入的钱长期不会挪用的。
而增额终身寿险也适合有养老需求的，但是也担心将来一天会遇上有需要用钱的情况的。
如果看完这部分内容，你还是不知道自己适合哪种的，可以点击文末卡片进行咨询~
三、有哪些商业养老保险值得买？
接下来，我们再来看看有哪些商业养老保险值得买。
1、年金险产品
经过筛选，给大家推荐的是金盈年年这款收益和保障都不错的产品。
如下是产品的保障图：? ? ? 金盈年年是光大永明的一款养老年金险，分为A款和B款，A款保终身，B款保至85岁。
我们先来看看这款产品有什么亮点：
缴费期限可选择多
金盈年年可以领取的期限最长有20年、30年，给投保人放宽缴费期限，一定程度上可以缓解缴费压力。
有身故金
A款保证领取20年，在这期间即使身故也会一次性给付剩余未领取的保险金。
B款领取至保障期满，满期生存还能给付10倍基本保额。
能入住养老社区
金盈年年可以享受养老社区服务，总保费最低达到30万就有旅居权，保费达到 70 万就有长期入住权。
总的来说，金盈年年的保障比较全面，缴费期限选择多，身故金保障也比较不错，还有机会入住养老社区。
接下来，我们再来看看这款产品的收益。
选择B款保至85岁。以“30 岁女性，分 5 年交，每年 5 万，60 岁领”为例，它每年能领 3.3 万，到 85 岁能一次性领 33 万，总共 116 万，收益率有 3.68%。
选择A款保终身。初期领的钱会少一些，但每年递增 3%，后期能领的钱就会比较多。
和B款同样的投保条件，60 岁时能领的钱是 2.5 万，到了 70 岁就可以领 3.4 万了。
如果你还想了解更多产品详情，可以点击下方卡片：
金盈年年光大永明人寿?年金险保额每年3%递增可对接养老社区 查看测评
总的来看，两款产品的收益率在上表同样的投保条件下，同样是领到85岁，可以看到，B款的收益率都会比A款要高。
到了85岁，A款的收益率是3.33%，B款是3.68%。
总的来说，如果看重收益率高的，可以优先考虑B款。
如果想买保终身的，可以优先考虑A款，一生都可以领取养老金。
2、增额终身寿险产品
经过筛选，倍领哥给大家推荐万年禧这款目前市面上收益和保障都不错的产品。
如下是产品保障图：? ? ? ? 我们先来看看这款产品保障有何亮点：
减保灵活
不限次数，减保后每年剩下的保费不低于1000即可。
增值服务丰富
保费达到一定的要求，并且加了恒大的医疗险后，可以享受就医绿通、住院垫付、视频医生、护理等增值服务。
了解完这款产品的保障后，我们再来看看这款产品的收益。
如上图表，以某30岁女性，每年交5万，交5年为例。到了60岁，收益率就已达3.490%，到了90岁，收益率更高是3.495%，是现在市面上少有的收益率接近3.5%的产品。
万年禧恒大人寿?寿险支持人工投保有效保额每年3.99%递增增额终身寿险 查看测评
这款产品不论是保障还是收益，都是比较不错的，值得大家考虑。