对比分析香港保险和中国大陆保险的不同

Question

如题所述

Answer 1

香港保险和大陆保险本质上没有多大区别，毕竟保险都是转移风险的一种手段和方式，不过呢，在一些保障和价格方面也存在不同之处。可以先看看香港保险和内地保险的对比>>>香港保险及内地保险大pk！

其实香港保险与内地保险的不同，是因为两地差异极大的法律环境、金融环境、医疗环境、政府福利环境下造成的不同。

区别如下：

1、保单价值的不同

香港保险享有分红，保额随着时间增加，而内地保额一般不会随着时间增加。如果你对分红险这个不了解的话，可以看看这篇解析>>>为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱

2、疾病定义不同

比如香港保险甲状腺癌属于轻症，大陆属于重症，香港保险只有重症能豁免，轻症不能豁免，大陆保险轻/中/重症都有可能豁免。

3、健康告知不同

内地的保险遵循如实告知原则，问什么答什么，没有问到的不用回答。

香港保险秉承的是最高诚信原则，你所有的既往症状都要做好告知。

如果在做健康告知时有遗漏，那你就会违反了最高诚信原则，即使未告知的既往症状和理赔疾病没有直接的因果关系，保险同样会被拒赔！

而且，香港保险针对吸烟客户会要求加保。对于很多吸烟客户来说，买香港保险可能比内地保险还要贵。

 

从以上的区别来看，香港保险和内地保险各有各的特点，如果你是大陆人，亲自赴港的时间和金钱成本挺高的，内地就有很多性价比高的保险产品，购买前不妨先看看这个>>> 比香港保险性价比高得多的十款内地保险

Answer 2

一，香港这边的保险保障的范围广。
1，末期疾病可理赔。以英国保诚的重大疾病险来说，在重大疾病险上除了普通的癌症以及其他50多种常见癌症外，还有一个“末期疾病”的选项。所谓末期疾病，即是指此前并未发现，可一经发现便可以定义为重大疾病的疾病，如当年的非典型肺炎，即SARS。因为在国内的一些保险公司里，疾病名单没有列明此项，当出现一些突发性的重大疾病时，国内的保险公司可以不进行理赔。可香港政府为了防止这种情况出现，规定在香港执业的保险公司必须有此项；
2，即便在其他疾病上，香港保险也涵盖了很多国内公司不提供理赔的疾病，如川崎病等。
3，与世界除中国大陆外其他保险一样，香港这边所购买的保险，当你在世界任何一个国家或地区（包括中国大陆）出现需要理赔的情况，只要你能提供公司认证的国内医院的诊断报告（几乎所有三甲或以上医院都属于认证医院之一。以本人家乡小城市肇庆为例，就有三家），保险公司都会提供理赔。而中国大陆的保险，只接受在中国提出理赔的个案。简单地说，就是假设你日后移民了，你在中国所购买的保险就几乎全废了。
4，保险范围广还体现在原位癌的预支赔偿上。所谓原位癌，即是已被发现有恶性肿瘤的特点，但还没有入侵其它组织的肿瘤。在原位癌阶段，只需接受一定的治疗，病情就能得到控制。因此，香港的保险公司在客户查出有原位癌后，可以预支保额的一部分（20-30%左右，具体额度因公司不同会有些许出入）进行治疗。而反观国内的某些公司，可能只有当癌症到晚期后，才能申请理赔。
5，保障范围广还体现在，几乎所有的香港的重大疾病以及医疗保险都是保终身的。简单地说，假设你供了20年的重大疾病险，但在三十年后出问题了，保险依旧生效。而你一直健康没事，到了七八十岁时，你可以拿到一笔钱做你想做的事或者给你的后代，因为重大疾病险就是有事当保险，没事当储蓄，且其收益率又比普通银行存款高。

二，费率优势。
费率优势分香港的重大疾病险费率一般仅为国内的1/2或者1/3。此外，香港的保险在费率上与国内最大的不同点在于，保费不变，保额会随时间推移而增加。比如说英国保诚公司一份简单的重大疾病险，当你在23岁买的时候买一份供20年的重大疾病险，每个月仅需要交525块人民币，你就能享受67,796美金的保额。而当你年纪到53岁时，保额就可达到104,424美金。而当你平平安安活到100岁，这个重大疾病险就可看成一份人寿险，且保额已经涨为848,927美金。也就是说假设你没有任何重大疾病一直活到100岁整，儿女可获得848,927美金。而且，在你供保险的20年里，每月所支付的金额都是525块人民币，一直不变。

三，储蓄险回报率高。
这里说的储蓄型保险，其实就是分红型人寿险。据香港保险行业数据显示，香港储蓄型保险回报率大多在5%到10%左右，加上每年的现金红利等最高可达到30%左右，而内地分红险、万能险等利率水平也仅维持在4%左右。只要内地保险资金投资渠道一天不放宽，两地保险的差距就会一直存在。以英国保诚公司的分红模式为例，其产品采用英式粉红，将分红累加在保额上进行复利滚动。险资较大比例投资长期债券，因此长期收益会比较高。以父母为一岁男孩投保为例，一年供款50万人民币，公款五年，一共供款250万人民币。假设中途不领取现金，六十五岁时，账户已增值为1亿7494万，85岁已增至7亿4376万，并且仍会逐年递增。此外，同样是此计划，假设供完五年后，其父母想每年那红利，可以从第六年开始，每年取10万，可保证一直取到儿子100岁。而在领取现金的同时，账户余额也依旧会逐年增长。也就相当于，你五年时间，一共花250万人民币买下一套房子，你从第六年开始每年可以拿到10万人民币的租金，而且房子本身依然在升值。

四，香港的保单以美金或者港元结算，因此在香港投保算是离岸资产管理的一部分。

其实香港保险竞争力确实比大陆的要强很多，毕竟大陆的保险业才刚起步，属于初始阶段，仍有很大的发展空间。但随着事件的推移，大陆的保险业也会在良性竞争中不断成长。

补充一个案例，曾经有一个客户问我，为啥香港保单只要是额度不是太大的都不用出示身体检查证明而只是填一个问卷就完事，我的回答是，香港或者是除大陆以外的保险更多的是以互信为基础而订立的契约，只要你说没有，我们就相信没有，这就是香港保险业的法定原则—"最高诚信原则"。至於出现故意隐瞒怎麼办～只能说，只要你能够出示你不是故意隐瞒的证据或者我们不能提供你故意隐瞒的证据，你都是有权享受理赔的～

Answer 3

学霸说保险，专注保险测评！我应粉丝的请求，将内地和香港在售的热门保险产品进行了对比《全国热门的136款重疾险对比表》，感兴趣的朋友可以自取。

我们身边有很多朋友平时会去香港购物，为了孩子去香港买奶粉、尿不湿等母婴用品，甚至是去香港买保险我们从代理人口中听过无数次香港保险，但是香港保险究竟是什么，跟内地保险有什么区别，很多人并不了解！碍于内容太多，不便于展示，直接看原文《现在的香港保险值得买吗?还适不适合你?》，看完你就知道哪个更适合你了。

那么，香港保险有什么优缺点呢？值得买吗，首先说说优点，主要在两个方面：

①部分重疾的定义比内地宽松，服务更规范、专业一些；

②香港保单要么港币计价，要么美元计价，美元计价可以帮助我们抵消汇率波动的风险；

虽然，香港保险的优点让人心动，但是缺点你也要知道。

比如香港保险免体检额度高，内地重疾险一般免体检额最高也就70-80万，而香港重疾险通常要高于内地，提高了投保门槛。香港部分甲状腺癌属于轻症，赔付20%保额。还有香港重疾定义没有统一的规定，各家都不一样；香港长期保单允许涨价。

所以，普通家庭不建议到香港买保险，还是先用比较少的预算，在内地购买几份保障型的保险，可以参考这些热门重疾险《十大值得买的热门重疾险大盘点！》，做个基础配置；等以后家庭收入增加后，也有一定的保险知识，那么再考虑香港保险也未尝不可。

以上就是我对"对比分析香港保险和中国大陆保险的不同"的全部回答，望采纳！

Answer 4

香港的保险条款说明更清楚

Answer 5

近年来，赴香港购买保险的内地人数呈现大幅上升趋势。据香港保险业监理处公布的统计数据，香港保险公司向内地访客销售的新保单在2010年、2011年及2012年的保费收入分别为44亿港元、63亿港元及99亿港元，3年内保费收入上涨超过一倍，年均增幅逾30%，2013年内地访客保费更创佳绩，全年保费达149亿港币，相比2012年劲增50%。2014年继续攀升，仅上半年保费已经超过100亿港币！
香港保险的市场是高度竞争与发达的，香港是世界三大金融中心之一，也是全亚洲的金融中心，香港保险不仅卖给香港人，香港保险也卖给中国内地居民和全世界其他地方的居民。但是根据香港相关法律，买香港保险，投保人，及满18岁已成年的受保人必须要亲自来港签单，这样买香港保险才是合法有效的。
这么多人到香港买保险，那香港保险相比内地保险的到底有哪些优势呢？下面我们我们针对不同特点做详细比较：

投保年龄
内地保险：一般接受0岁到60岁的投保，少数险种可以让更高年龄投保。
香港保险：一般接受0岁到70岁或75岁的投保，特殊险种可以接受更高年龄投保。

投保金额
内地保险：成年人投保，就算保户身价千万、上亿，要买保几百万人民币的保障真是难上加难。而未成年子女，也就是说儿童保单受到很大的限制，依据所在城市不同，最高可能只能买到5万或是10万人民币的保障。
香港保险：如果能提出适当的健康报告与财力报告，一般没有特别限制，有多少身价就是可以买多少保障，目前单一张保单保额在100万美金以上的没算什么，保额在2000万美金以上的也是有。末成年子女，如果父母亲也投保相对较高保额，则其未成年子女买个数十万美金的保障也是可以获得通过的。

保单费率
内地保险：以30岁男性，投保大陆某款终身寿险（分红型）为例，基本保险金额10万元，20年交费，年交保险费2910元。
香港保险：以30岁男性，投保香港某款终身寿险(分红保单)为例，基本保额10万元，18年交费，每年保费抽烟男性是1773元，不抽烟男性则为1552元。

重疾保障范围
内地保险：绝大部份是赔付30到35项重疾保障。
香港保险：目前市场主流商品可以包括50多到60多种重大与非重大疾病。

保险理赔范围
内地保险：要求必须提出国内公安局或是二级以上医院的相关证明文件。如果事故发生在海外地区，那么恐怕要回到国内跑它好几趟相关单位去办理繁锁的手续。
香港保险：提出适当的证明文件，全球理赔，更多精彩内容敬请关注上海契石投资咨询有限公司，不论客户发生事故时在全球任何角落，申办理赔时只要附上申请书与相关证明文件，邮寄给保险公司即可，不必本人亲赴香港办理。

寿险保险责任免除
内地保险：因下列情形之一导致被保险人身故的，内地保险公司不承担给付保险金的责任：
（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；
（3）被保险人自本主险合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
（4）被保险人主动吸食或注射毒品；
（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；
（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
（7）核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第1项情形导致被保险人身故的，本主险合同终止，内地保险公司向受益人退还本主险合同的现金价值。
发生上述其他情形导致被保险人身故的，本主险合同终止，内地保险公司向要保人退还本主险合同的现金价值。
香港保险：被保险人在保单生效或复效后的两年(有些保单规定是「一年」)内自杀，一般香港保险公司只退还所缴保费而不予理赔。

核保与理赔政策
内地保险：核保容易，理赔申请严格。
香港保险： 核保严格，理赔申请简单方便。

寿险不可争议条款
内地保险：无
香港保险：绝大多数香港寿险保单都有。
保单生效或复效(以时间较后者为准)满两年以上，保险公司不对保单效力提出任何争议。本回答被提问者采纳