一、百万医疗险，你不得不知的“短板”
在买百万医疗险时，我们会发现它有年龄和健康的限制，例如 70 岁以上的老人、或有三高的朋友想买会比较困难等等。除此之外，有些朋友还会有以下顾虑：
需要超过免赔额才能赔：一般来说，百万医疗险会有 1 万左右的免赔额，如果医疗花费没超过这个数，就没法赔。
超出指定医院范围赔不了：普通的百万医疗险只保二级及二级以上公立医院普通部的医疗花费，像特需部、国际部或私立医院是不保的。
买之前就有的病是不保的：购买之前已经患有的病属于既往症，一般的百万医疗险是不保的，后面由它造成的医疗费需要自己负担。
其实，百万医疗险之所以有这些限制，是为了降低价格，让更多人消费得起，另一方面保险公司也能稳住赔付率，持续经营下去，让我们获得更稳定的保障。
所以说，这样的设计是合理的，而且可以肯定的是，即使有这些限制，百万医疗险仍是瑕不掩瑜，仍然值得入手。
下面我们就聊聊什么样的百万医疗险才值得买，另外也会测评看看有哪些好产品。当然，想要保得更好的话，可以重点看?第三部分，我们会分享一些百万医疗险“短板”应对思路。
二、好的百万医疗险，应该长啥样？
在挑选产品之前，首先要知道一款好的百万医疗险应该具备哪些特征，我们给大家总结了以下 3 点：
基础保障齐全：要包含住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊这 4 项基础保障。
续保条件好：优先选保证续保的产品，这样保证续保期内，即使我们理赔过或产品停售了，都不会影响保障。
保外购药和质子重离子：如果买的百万医疗险有这两项保障，那在医院外买抗癌药的费用，以及通过质子重离子治疗癌症的花费，都可以报销了，能省下不少钱。
另外，有的百万医疗险还会赠送增值服务，例如费用垫付，能帮我们垫付一部分医疗费，缓解燃眉之急；再如有些产品的就医绿通服务，能让我们手术、住院更方便一些。
以上就是挑选百万医疗险时，要重点考虑的一些要素。下面我们拿 5 款热销的百万医疗险来分析对比，看看它们保障如何，是否值得买。
直接说结论：
60 岁以内：e 享护-医享无忧?不仅能保 20 年，而且保障很全面，外购药最高能报 100%，55 岁内优先考虑它；好医保长期医疗（20 年版）（支付宝搜索“倍领推荐好医保 20”） 也不错，整体价格便宜些，但外购药最高只报 90%。
61～70 岁：身体健康选?尊享 e 生 2022，它保障更全面些；如果有高血压、糖尿病等，可以选?惠享 e 生慢病百万医疗，它的健康告知较宽松，价格也不贵，但不保外购药和质子重离子。
尊享e生2022众安在线财险?医疗险抗癌外购药报销增值服务全 查看测评
另外，56~65 岁的朋友也能买 e 享护-医享无忧，但要人工核保，并提供半年内体检报告。稳妥起见，建议先买其它能正常投保的医疗险，过了等待期，再去体检做人工核保。详细操作，可以点击这里查看>>>
e享护-医享无忧（20年期）个人版太平洋健康险?医疗险保证续保20年可选外购药报销 查看测评
如果健康、年龄受限，买不到合适的百万医疗险，可以考虑投保更宽松的防癌医疗险（点击了解）或惠民保。
它们虽然没有百万医疗险保的那么全面，但可以搭配购买也可以起到不错的效果，防癌医疗险可以用来保障高发的癌症，惠民保则用来补充保障癌症之外的疾病。
三、想要更好的医疗保障，怎么做？
一份几百块的百万医疗险，能缓解高昂医疗费带来的经济压力。但如我们前文所言，它有免赔额、医院范围、既往症等方面的限制，如果想要保得更好，确实要想想其他办法。
针对百万医疗险的局限性，我们给大家提供一些应对思路：
以上 3 种医疗险，都能报销医疗费用，但具体保障有所不同，我们一一来看：
1、小额住院医疗险
百万医疗险有几百万医疗保额，但通常也有 1 万的免赔额，要自己花的医药费要超过 1 万以上，才能达到理赔门槛。这就意味着一般的小病小痛就医费用，它是不保的。
而小额住院医疗险通常有 1~2 万保额，而且一般只有一两百的免赔额，有些产品甚至 0 免赔，小伤小病的住院费，都能用它来报销。
例如?众安住院保 2022?就是一款挺不错的小额住院医疗险，它有 1 万保额，疾病住院造成的医疗费，无论社保内外都能报销，而且没有免赔额，最高可以报 80%（点击了解）。
买百万医疗险后，如果在意它免赔额的限制，想要获得更全面的保障，那入手一份小额住院医疗险，确实是一个不错的选择。
众安住院保2022（互联网专属）众安在线财险?医疗险0免赔门槛低不限社保目录 查看测评
2、惠民保
惠民保可以理解为“宽松版”的百万医疗险，多数产品不用健康告知、不限年龄职业，价格还非常便宜，几十上百块就能搞定，而且有些地区的惠民保还能保既往症。
例如广州的穗岁康，它没有既往症限制。投保前得的病，保障生效后，因为这些病产生的医疗费，也能按规定报销。
但也要提醒大家，不是所有惠民保都保既往症，有些尽管能保，但报销比例比较低。另外，多数惠民保都有 2 万免赔额，而且每项保障都要单独计算免赔额，报销门槛挺高的。
所以，还是建议能买百万医疗险的朋友，尽量先买百万医疗险，万一某些疾病被百万医疗险除外，但某款惠民保能保这一疾病的话，可以考虑补充一份。
3、中高端医疗险
普通的百万医疗险只能报销二级及以上公立医院普通部的医疗费，如果想要更好的就医资源和环境，例如在特需部、国际部或私立医院治疗，那就没法用它报销了。
在意这一点的话，可以考虑中高端医疗险。