有医保宜选“津贴型”医疗险目前医疗险主要包括报销型和津贴型两种。报销型是指被保险人的合理住院费用按一定比例(一般为80%左右)由保险公司报销，报销额度以保险金额为限。津贴型合同则约定被保险人住院后，每日给付的住院津贴额和累计可给付的天数。 据有关人士介绍，报销型医疗保险中，若被保险人已从社保或其他社会福利机构取得赔偿，保险公司仅给付剩余部分。社保不能报销的医疗费(进口药、特效药、特护病房等)，商业医疗保险同样不能报销。其作用是社保报销后，在需按比例自负的那一部分进行相应的赔偿。 王小姐30岁，有社保并买了一份报销型医疗保险。今年她因住院花去医疗费用计8000元，其中3000元是社保不能报销的进口药。社保支付了4000元，保险公司最多只能支付社保可报范围内的部分，即5000-4000=1000元。这对已有社保的消费者而言，显然不太划算。 因此有关专家介绍，对于已经有社会基本医疗保险的人士，除了购买重疾险外，不妨搭配一些与社保理赔不冲突的津贴型医疗保险，弥补自己的收入损失。这样的组合也许更为合适。比如你买的是100元/天的住院补贴附加保险，那么住院期间就是每天拿100元的补贴；如果在三家保险公司都买了100元/天的住院补贴保险，那么你住院后就一共可以得到300元/天的津贴。而不论你治病花多少钱，也不管你已经在社会基本医疗保险账户中报销了多少费用。 另外，对于有医保者而言，近两年来不少保险公司推出的“超越社保范围”的医疗险，也是不错的选择。购买商业保险的目的主要是对医保进行补充，在不受医保范围限制的报销型医疗险中，只要实际发生的合理医疗费用，都能按比例或在一定免赔额后，得到保险公司赔偿。这样一些进口药和新药就能报销。如太平洋安泰人寿“附加住院补偿保险”就是一款“超社保”产品。其约定，有医保或未满18周岁，如住院治疗后，实际支付且合理的住院医疗和病房费用、手术费用中的90%，由保险公司报销，且不受社保范围约束。年满18周岁无医保被保险人报销比例，也可达70%。若王小姐购买主险后附加以上产品，住院后保险公司可支付她(8000-4000)×90%=3600元，她只需付400元即可。 相关“超社保”产品：太平人寿的“高诊无忧”终身医疗保障计划，太平洋安泰的“附加住院补偿保险”、友邦保险的“康乐”少儿医疗保险计划，人保健康“守护专家住院费用个人医疗险”的“推荐版”和“推崇版”等产品，均突破了社会基本医疗保险的限制，能比较全面保障社保内、外的医疗费用。
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