给别人垫付保证金开银行承兑汇票，怎样避免风险？

Question

经朋友介绍，一家公司想跟我借款垫付保证金在银行开银行承兑汇票，汇票开出来就贴现还我钱，我怎样才能避免我的钱出现风险？比如我需要留个抵押物或质押物需要怎么操作？如果他不做抵押或质押给我，那签个什么样的协议保证我的钱存他的账户里安全？

Answer 1

　　银行可采取以下措施进行风险防控：

　　对于新增保证金业务，可以考虑完善业务操作流程，在批量业务中取消由客户开立保证金账户的做法，由银行开设保证金专用账户，明确约定由客户直接将应缴付的保证金逐笔支付给银行，由银行将资金存放在自己名下的专用账户中，以达到法律规定的“特定化”及“转移占有”的质押担保生效要件。如属于单笔业务，则可采取签订存单质押合同的方式实现担保目的。

　　对于存量业务，可考虑与客户签订补充协议，授权银行直接从客户的保证金账户中全额扣划相应的保证金，存入银行自身名下的保证金专用账户中，达到“转移占有”的生效要件，实现对抗第三人的质押担保效力。

　　在无法改变当前业务操作模式的情况下，遇到法院要求协助执行扣划银行保证金时，一方面提前做好扣划保证金预案，另一方面要主动、全面的提供合同、控制方式等能够证明被扣划资金确实处在银行控制之下、能够实现质押担保作用的证据，陈述该保证金与信用证、承兑汇票保证金的性质、作用及使用方式在担保法律效力上是完全相同的观点，争取法院的理解和支持，以维护银行的合法权益。

Answer 2

不要轻信协议，实物或者权利的抵质押才牢靠