说明:汽车保有量增速依然较快，汽车通勤风险系数自然上升。控制风险的唯一方法是通过汽车保险。鉴于不同用户驾驶意识(技术水平)和车辆被动安全系数差异较大；因此，推荐两种适合不同组合的车险作为参考，从性价比最高的“常规组合”入手。
常规交强险造成车损的综合保险为_150万(加免赔额)。“交强险”是机动车交通事故责任强制保险，没有这个保险就不能上路行驶，所以没有必要讨论这个保险。但是交强险的保额确实很低，所以补充三险是非常必要的。
第三人责任险的功能与强行险一致，强行险是指在责任交通事故中，因赔偿第三人的车损和人身伤害而发生的费用，不保证自身车辆和人员的损失。说白了，三者都是为了让汽车用户有赔偿能力，减少事故处理的负面影响。建议100万额度起步，车多或长途通勤频繁的城市建议150万起步。由于事故处理涉及人员伤亡，赔偿标准会根据平均收入、年龄等因素来判断，高风险车辆需要高安全性。
“车损险”建议普通家庭代步车应该投保，因为这类车辆的价值一般都不低，稍微严重的碰撞也会产生几K到几万元的维修费用。车损险的保费不是很高，所以“小而广”的保障还是很划算的。而且，车损险的功能非常全面。首先会保障非主观交通事故造成的车损维修和报废赔偿；主观超速、酒驾、毒驾等。可以部分免除赔偿，也可以全部拒绝赔偿。
要点:车损险还涵盖了除“地震”以外的所有气象条件造成的车损赔偿，如暴雨淹车、冰雹砸车、泥石流、山洪等。其中涉水行驶导致的发动机故障也涵盖在内，但首次熄火后发动机不会反复启动。内燃机进水后正常熄火不会造成严重损坏，但强行启动可能会导致连杆断裂，损坏缸体。所以包括水险在内，只有强行启动造成的损坏是不能保证的，所以车损险是非常全面的。
“不包括免赔额保险”是一种附加保险。说白了，就是保险公司想办法提高保费。在这种保险之前，三通险和车损险可以按照交通事故的比例“部分免除”。比如车损险可以减免30%，三包比例会更高。但增加免责条款后，车损险可以全额赔偿，三险也可以赔偿到90%以上。(涉及人身伤害治疗的进口药品或器械，以及特殊检查项目，不在理赔范围内)
低风险组合＋车上人员责任险（也称座位险）
座椅保险的功能和车损险差不多！因为三通险的高额保额只能保障对方的人员和车辆，所以加入车损险保障自己的车辆是必要的，而座位险则是保障自己人员的保险。配额也是可选的。这种类型的保险推荐给不擅长驾驶的新手司机，或者驾驶面包车、小型货车和一些安全等级较低的公认汽车的用户。
总结:车险是降低风险支出的重要保障，大多数分期购车的用户没有“抗风险能力”。一旦发生事故，保额不够，后果往往是破产不足以赔偿。所以，汽车保险最起码要保满三险，根据车辆的级别和驾驶水平决定是否投保车损险和座椅险。总之，建议基本保险不要省略，因为不怕一万，就怕万一。