设某借贷产品日利率0.05%,则其年化利率=0.05%×365=18.25%(也有银行按一年360天计,这里不做细分)。(注:为避免考虑复息,后面将本产品日利率记作日手续费率)
现有某银行信用卡分期产品,6期,每期手续费0.88%,采用等额本息还款即每月还款金额相同。
注:2者每月按30天计
问:第二种信用卡分期产品换算为年化利率是多少?比第一种借贷产品年化利率如何?
假设借产品一6000元,每30天还1000元,则总共产生手续费=(3+2.5+2+1.5+1+0.5)×30=315元
假设产品二分期6000元,同样每期(30天)还本金1000元,总共产生手续费=0.88%×6000×6=316.8元。
可见2者的年化利率相差不大,也就说产品2的年化利率约为18%.。
那么最终的问题来了:
信用卡分期的年化利率计算公式是什么?
设每期费率为a,期数为n(如需用到其他参数,请自行假设)
本次信用卡分期,只有费率,没有额外的利息等其他费用
第一期只用了一个月的资金,求一次年利息;第二期相当于用了2个月的资金,求一次年利,然后把全部相加。
年利率 = 分期手续费率/(分期数+1)*24 = 单期手续费率*分期数/(分期数+1)*24
按产品二算 [0.88%x 6/ 7] x 24 = 18.1%
例如每期手续费0.88%,分12期,实际年利率=0.88%*12/(12+1)*24=19.49%
交易金额×月费率×分期数,虽然手续费可能在首期一次性收取,也可能是按月收取,但两者金额是相同的。随着还款的增加,欠银行的钱减少了,而手续费却不会随着还款进度递减,这与银行贷款的利息计算方式是有区别的。
相对于目前1年期贷款基准利率6.31%的标准而言,有些人可能认为6%的信用卡年化分期手续费率可能不算高,但是细算下来实际支付的手续费却高于同期贷款利息。
扩展资料:
假设分期付款金额为1200元,分12期,每期(月)还款100元,手续费为0.6%/月,每月实际扣取100+1200×0.6%=107.2元。如果不考虑其他因素,可折算的名义年利率为7.2%,但是,持卡人并非一直欠银行1200元,到最后一个月,实际上只欠银行100元,但银行仍按1200元收取手续费。
根据测算,持卡人所要支付的真正年利率约为15.48%。而根据正确的计算公式应该是1200*0.6%*(1+0.6%)^12/((1+0.6%)^12-1)=103.94元,每期多交3.2%手续费。
参考资料来源;百度百科-信用卡分期付款
如果你认为是每期费率×12那你就被银行骗了,我的提问中已经举例了,你用你的方法算下,相差多少。0.88%×12=10.56%,而我的举例中可以看出其利息与年化18%的利息相差无几,很显然你没有认真看我的提问,或者完全不懂