什么是“合理且必要的医疗费用”
保险合同中对于“合理且必要”给出具体的定义，一般会包含以下几方面：
1.治疗意外伤害及疾病所必须的项目
2.不超过安全、足量治疗原则的项目
3.由医生开具的处方药
4.非实验性的、非研究性的项目
5.与接受治疗当地普遍接受的医疗专业实践标准一致的项目
首先我们都知道，医疗险是报销补偿型的保险产品。（实际花费了多少钱，则提供相应的报销补偿，并不能获利，其报销金额无法超过实际花费的金额）同时，医疗险以补偿性原则为依据，也无法实现通过多家不同保险公司进行重复报销方式。
比如某个因为
骨折需要进行钢板植入手术，一般的治疗费用在3万元左右，但是如果该患者在实际报销时提供10万的报销金额，明显就超出了平均治疗费用，保险公司肯定不会认为这是“合理且必要的”。
还有的明明是摔伤住院，报销单上确有一些不相关的药物；或者本来说治疗的是
高血压，可是却提供了别的病种的药物发票进行报销。这些在必要性上也缺乏合理的解释。
结合以上几点来看，合理且必要并不是我们主观的判断，也并不依附于保险公司的理赔推断。主要看的还是看医生怎么说，毕竟医生才是专业的，需按
医嘱赔付。
安全、足量治疗是每一名有资质的医师需遵循的最基本的原则，医生不会为一名病人开出超量的用药。保险公司不会因为投保对象主观上认为的医疗项目和药品使用的需要，而认定为合理且必要。而是根据医生开出的处方药以及住院小结的描述来进行理赔的。
举个例子：比如有的患者认为有医疗险，建议医生给他配价格更高的进口药，但是医生认为国产药的效果是一样的。所以医生很可能会在
病例报告上写：经与患者沟通，患者选用某进口药物进行治疗。因为是患者自己要求的，所以就不属于“合理且必须的”范畴了。
但是如果医生
病历本上写的是：经诊断，需要服用某进口药进行治疗。这个时候尽管治疗费用更贵，但是因为是合理且必要的支出，保险公司也会报销。
医疗险报销为什么要“合理且必要”？
为什么医疗保险合同内要规定“合理且必要”呢？其实主要是为了防止有的被保险人“一处受伤，全身检查”、“一次住院，全身治疗”、“一个处方，全家带药”的情况出现。另外，也要避免因为患者的主观意愿，滥用药物，造成不必要的保险理赔的消耗。
保险理赔讲的是，白纸黑字，有据可循，有法可依，并且，保险公司是商业的金融机构，不是慈善机构，也要考虑总体的盈利，并不可能不计赔付条件的随意进行理赔。
所以，医疗险中的“合理且必要”，并非如我们所想只是保险公司说了算，也并不存在所谓的“套路”之说，而是建立在双方相互诚信的基础上，以合同条款作为法律的约束，达成的共识。