养老保险个人账户的钱退休之后可以返还。养老保险是以后养老的保障，不能随便取出。但是在养老保险关系终止的情况下，养老保险个人缴纳的部分是可以取出来，可是需要符合相关条件。养老金的账户是可以当成现金来支取的，我们比如说每个月正常发放养老金以后，那么我们持有自己的这个银行卡，就可以去银行支取现金，你发多少钱都可以全额的支取出来，是不受到任何的影响和约束的，因为它就是你应当所得的现金，这个是可以自由的，消费自由的支配的，
一、返还养老保险的条件
第一种：丧失中华人民共和国国籍的参保人，由本人书面申请终止养老保险关系。
第二种：外籍、获得境外永久(长期)居留权、台、港、澳来沪工作人员参保后，与本市用人单位解除或终止劳动(聘用)关系并离境的，可申请办理终止养老保险关系。
第三种：本市参加
职工基本养老保险的个人达到
法定退休年龄后，累计缴费不足15年(含依照规定延长缴费)，且未转入城乡居民养老保险的，个人可以书面申请终止职工基本养老保险关系。
第四种：参加基本养老保险关系的人员死亡后，其基本养老保险个人账户的余额可以依法继承。
二、养老保险个人帐户的组成
我们接着说养老保险，这个是缴费金额最多的一个险种，可以说是最重要的险种，因为关系到未来退休养老金能领多少钱。养老保险和医保一样，是由个人与单位共同缴纳的，只是单位缴纳所占的比例高一些，达到16%，而个人只占了8%的比例。单位缴费部分是不会退还的，因为它要进入统筹账户，主要用途是给全社会的退休老人，发放
基本养老金和丧葬
抚恤金等。
三、个人养老保险的金额
个人缴纳的部分是直接进入个人账户的，而且这个资金是可以单独计算利息，如果职工退休的话，领取养老金的金额，就是账户余额除以计发月份，其中计发月份受到实际退休年龄的影响。假如退休年龄为60岁，基数年龄就是139个月，前文提到了领取了8年的养老金，那就是领取了96个月的养老金，还有43个月尚未领取，个人账户余额同样也可以被法定继承人领取。