如何有效识别和防范异常开卡行为

Question

如题所述

Answer 1

有效识别和防范异常开卡行为方法：有选择地采取联网核查身份证件、人员问询、客户回访、实地查访、公用事业账单验证、网络信息查验等查验方式。

各银行业金融机构和支付机构应遵循“了解你的客户”的原则，认真落实账户管理及客户身份识别相关制度，区别客户风险程度，识别、核对客户及其代理人真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。

对于不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形，各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。

根据客户及其申请业务的风险状况，可采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施，必要时应当拒绝开户。

加强可疑交易控制

加强可疑交易报告后续控制措施，切实提高洗钱风险防控能力和水平，注重人工分析、识别，合理确认可疑交易，区分情形，采取适当后续控制措施；建立健全可疑交易报告后续控制的内控制度及操作流程。

银行机构和支付机构对于异常开户行为，应当审查、判断客户及其申请业务的风险状况，根据审查、判断结果决定是否采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施，对于有充分理由怀疑客户与违法犯罪活动的应拒绝开户。