银行经营管理的流动性风险包括哪些内容？应该如何避免呢？

Question

如题所述

Answer 1

伴随着金融改革的深化和宏观经济的调整，中国银行业的流动性风险开始显现，并成为新的重要风险源，必须加以改进和有效管理。由于流动性风险的形成受到诸多内外部因素的影响，且往往与其他业务风险交织在一起，银行自身的管理可能无法有效管理流动性风险，防止其外溢，因此有必要建立一个较为完善的流动性风险管理体系。

美国金融监管部门Office of Thrift Supervision（OTS，2010）在2010年发布的《流动性风险管理与投资证券》中对 "流动性 "给出了三个定义，即："流动性是指利用资产融资偿还到期债务的能力；是指持有的现金和其他可以迅速转化为现金而不产生重大损失的资产总量；是指以合理或可接受的成本履行负债或承诺的能力"。OTS最后指出，无论哪种定义，本质上都是 "在你需要的时候拥有资金"。

联邦储备系统（2010）在2010年出版的《商业银行监管手册》中，将流动性定义为 "金融机构满足其现金和债务抵押品需求而不造成意外损失的能力"。为了确保足够的流动性，机构必须在成本和收益之间取得平衡：太少的流动性会使机构面临一系列负面冲击，因为约定的债务义务无法得到令人满意的满足；反过来，太多的流动性将带来巨大的机会成本，这将对企业盈利能力产生负面影响"。

上半年，商业银行大规模开展信贷，以获取存款，存款比重上升。同时，在央行宽松的货币条件下，银行存款的成本利率（以及其他有息负债的利率）总体上有所下降。但是，表内存款规模和比例的增加以及负债成本的下降并不意味着银行的负债压力减弱，结构性负债压力依然存在。

Answer 2

融资成本的可控性：供求关系决定价格，融资成本既需要考虑外部市场情况，还需要考虑自身的议价地位，这两点将会影响到银行可能无法以合理价格获取资金。
资金获取的时效性：应急情况下决定银行生死存亡的因素，在流动性风险管理体系中对应优质流动性资产的变现速度，若资金无法及时到位将会对银行产生致命性的危害。
资金的充足性： 无法获取充足的资金，充足的标准是是否能使负缺口为正。

Answer 3

包括的内容就是市场风险信用，风险流动性风险操作风险等等，想要避免的话，首先我们就是要加强这方面的了解，尽量的减少投入，而且也要多关注市场的变化。

Answer 4

中国银行业的流动性风险开始显现，并成为新的重要风险源，必须加以改进和有效管理。由于流动性风险的形成受到诸多内外部因素的影响，且往往与其他业务风险交织在一起，银行自身的管理可能无法有效管理流动性风险，防止其外溢，因此有必要建立一个较为完善的流动性风险管理体系。 上半年，商业银行大规模开展信贷，以获取存款，存款比重上升。同时，在央行宽松的货币条件下，银行存款的成本利率（以及其他有息负债的利率）总体上有所下降。但是，表内存款规模和比例的增加以及负债成本的下降并不意味着银行的负债压力减弱，结构性负债压力依然存在。