今年28岁，女，刚买了万能，我买万能以投资为主，保障为辅，因我有人寿保险10万了，销售经理说可以帮我做到50万，重疾12万，没有意外因我不常出差只是上班而已，去体检后真的买成了，但事后打听保障成本扣得太多了，所以想请教各位：我以投资为主，保额是否需要降低到12万或者20万呢，当我50岁重疾或者80岁去世时，能赔付多少？
我现在是买了50万保额，重疾12万，如果到我40岁生病了重疾，到底赔付多少？是50万还是12万？
然后，我现在到底要不要把保额调高呢？
重疾保额是12万。罹患重疾，当然赔付12万。
根据目前的现实情况，重疾的医疗费用，20-30万，才叫做有效保额。这是基础。
具体如何调整，还是要看当时的规划，期缴保费和计划缴费年限。
可以适当降低死亡险也就是主险保额，要那么多死亡险干嘛，保险，首要考虑的是保命，保健康，不是保证死了有钱给别人，那都是最后没办法的选择了。
完后，适当提升重疾险保额，让其能有效发挥作用。
我刚查了一下，主险是50万，重疾也是50万，没有其他附加险了。如果一直是50万的话道21个年度也就是我50岁时必须调低到5万，这样的话重疾也就是5万，可依照我们家的传统病史，要55岁以后才得重疾，当我到那时得重疾也就只能拿到5万了，不划算啊。那您的意思是说，我把主险调到12万，重疾20万，可以吗？好像主险不能低于重疾吧，那就都12万，或者都20万，您觉得哪个更合适？
追答你一直没回答我的问题，期缴保费多少。计划缴费多少年？
追问6000每年，20年，呵呵，也可以一直交下去不停的。目前万能的收益是3.4%，处于低中档中间。我看了一下，如果主险重疾都是50万不变和现在改成12万的区别就在于，我50岁得了重疾，到底能拿到50我还是十几万，而55岁得重疾已经在我51岁的时候改成5万保额了最多也只能拿到账户价值的105%也就是十万左右，那肯定是现在改成12万划算，跟改成20万的差不多。
追答其实很好估算，6000元20年，总缴费12万。
你死亡险和重疾险都50万！！你需要期待多高的利率，才能换取终身的这么高的保额，不现实。
如此规划，到最后，只能把客户搞死，什么都得不到。
这样建议，你可以参考。
主险和重疾险，如果缴费20年，调整为25万。
如果能保证缴费30年，调整为30万。
50万，这个不要去想，不可能保障终身，而且，这不合理。就像你自己考虑的那样，等到真正需要的时候，保障没了，哭都找不到地，要命不。
这不是赌博，是合理有效的规划，赚钱不是目的，最大的赢利其实就是理赔，立刻马上的理赔，谁也不想要。
建议调整一下，按照目前的利率水平，调整后的保单合同，保障和中长期理财都能兼顾，否则，按照原计划，后果不堪设想。
胡闹。
恩，很好的建议，如果20年，20万，您看如何？您那里有利益测算图表吗？如果有就太好了。
还有一种说法是把重疾调到8-9万，有豁免功能，是几岁开始调呢？豁免是什么意思，重疾保多少？
也可以。
找你的业务员，让他直接出具以你名字，身份信息的具体金领计划书，按照要求，是必须出具给客户进行参考的。
是投保前的必要要约行为，客户阅后，才能在投保申请书上，抄录“已阅文字和产品说明书，等内容” 等等等等。
即使，投保完成，也可以要求出具计划书及相关文件，进行参考。