一、家庭情况
在给黄女士一家配置保险前,要先了解他们的健康、年龄和收入情况。
黄女士一家人目前都比较健康,不会影响买保险,可以优先选择性价比高的产品。
他们夫妻俩的收入不算低,但是这个阶段的孩子开销大,还有背着 80 万的房贷,经济压力也很大。
黄女士综合考虑了家庭收入和日常开销后,打算花 7000 左右配齐一家保险。
下面我们一起来看看投保思路。
二、投保思路
黄女士和先生都是家里的经济支柱,责任比较重,保障要尽量全面,最好以下四大险种都要配齐:
意外险:能报销意外受伤,如跌倒扭伤、猫抓狗咬等医疗费,不幸意外身故或残疾还能赔一笔钱。
百万医疗险:通常有上百万报销额,满足条件,能报销因疾病或意外住院的大额医疗费。
重疾险:如果不幸得了癌症等大病,可以赔一笔钱,用来弥补家庭收入损失。
定期寿险:不论因疾病还是意外身故,都能赔一笔钱给家人,保障他们的生活开支。
孩子不需要承担家庭经济责任,所以不用配定期寿险。只用给孩子配齐意外险、百万医疗险和重疾险,保障就足够了。
由于黄女士的预算比较有限,配置方案时需要节约预算做好保障,比如重疾险可以先买保定期的,等未来收入增加了,再补充保终身的产品。
结合黄女士的需求和预算,我们为她一家人设计了一套方案,下面一起来看看。
三、方案设计
可以看出,这套方案根据黄女士的家庭情况定制,配齐了四大险种,保障全面。
我们一起来看看产品搭配:
1、夫妻俩的产品搭配
夫妻俩的意外险是小蜜蜂 3 号(典藏版),有 5 万的意外医疗保额,社保内外的费用都能报,最高能 100% 报销;万一不幸意外身故或伤残,最高能赔 50 万。
小蜜蜂3号太保产险(太平洋财险)?意外险意外医疗不限社保意外医疗0免赔含猝死保障 查看测评
夫妻俩百万医疗险是蓝医保,不论因疾病还是意外导致的住院费用,经社保报销后,超过 1 万免赔额的部分,符合条件能 100% 报销,而且保证续保 20 年。
蓝医保太平洋健康险?医疗险保证续保20年可选外购药报销 查看测评
黄女士的重疾险是达尔文 6 号,先生的是超级玛丽 7 号(暖男版),都是 25 万保额保到 70 岁,同时附加了 60 岁前额外赔,若不幸在 60 岁前的重疾,最高能赔 50 万。
达尔文6号国富人寿?重疾险60岁前首次重疾额外赔癌症不限赔付次数60岁前重疾可赔2次 查看测评
定期寿险是大麦甜蜜家 2022,保额 50 万,若二人因同一意外身故,可以一次性赔 200 万给家人。
大麦甜蜜家2022华贵保险?寿险夫妻共保夫妻保障最高400%保额 查看测评
2、儿子的产品搭配
孩子的百万医疗险和大人一样,也是蓝医保,这款产品整体保障都很不错,一家三口买不仅能共用 1 万免赔额,保费还能打折。
意外险是众安少儿意外险 2022(基础版),因意外磕碰伤、被猫抓狗咬等情况,符合条件,2 万以内的治疗费用都能保。
少儿意外险2022众安在线财险?意外险意外医疗报销不限社保少儿高发意外保障 查看测评
我们还给孩子配了一份大黄蜂 7 号全能版,保额 50 万保 30 年,若不幸患了白血病等少儿特疾,能一次性赔 100~130 万。
大黄蜂7号(全能版)北京人寿?重疾险重疾额外赔60%轻中症累计赔付6次 查看测评
整体来看,这套方案能给到黄女士一家人不错的保障,虽然稍稍超出了黄女士的预算,但她表示可以接受,也感到满意。