理财
在生活中，除非有着无人可挡的天生好命，或者勇于干些刀口舔血的事，否则理财的第一桶金几乎无一例外均来自努力工作的收入。有些人可能会说：“是的，我是有工作和收入，但就是积蓄很少。”这说明光有努力工作还不够，还需要强制储蓄。
所谓强制储蓄，就是要有约束力，它与以前的先消费，到月末看剩下多少再储蓄是有本质的区别的。一般情况下，通过记账你可以对自己的消费有个基本数目，再对比一下收入，就知道每个月可以将收入的多少比例用于强制储蓄了。有人说强制储蓄的比例应该达到收入的30%，还有人认为比例应该适当降低，这完全是一个个性化的问题，应视个人的月收入和消费情况而定，总不能为了强制储蓄而严重影响自己的生活质量。
一旦确立强制储蓄的比例，就要坚持。无论是10%还是30%，每个月拿到工资后，先按比例储蓄，然后才是消费。如果通过分析记账而不断优化消费，那么还可以不断提升强制储蓄的比例。其间要是有其他收入，例如分红、奖金等，也都放到储蓄里面。这样坚持一年，就会看到显著效果。 这时，强制储蓄就不再是一个痛苦的事情，而是一个自然而然的过程和习惯了。
在生活中，有不少年轻人参加工作后，开始有了不算丰厚的定期收入，但是年轻人不喜欢束缚自己，所以一不小心就加入了“月光族”的行列。但实际上，他们中的绝大多数并非“主动加入”，而是苦于没有好的方法“看住”手头的钱。对于“月光族”来说，采用强制储蓄的方式积累资金是摆脱“月光”最为有效的方式。
那么，目前的市场上都有哪些理财手段具有“强制储蓄”功能，可以帮我们“照看”好自己的钱包呢?
1.购买定期定额基金
作为组合投资、专业管理的一种理财工具，在国际上基金早已成为家庭理财投资的首选。而我国基金业自1992年诞生以来，伴随着资本市场的健全和完善正在逐渐走向成熟，并以其财富效应吸引了越来越多的投资者。不过基金的净值也存在着波动，何时购买也需要投资者费一番脑筋，而很多基金公司推出的“定期定额”，可以免去选择基金时的烦恼，同时帮投资者积累资金。
所谓定期定额就是投资者每月在一定时间，以固定金额投资于事先选定的基金，它与银行的零存整取方式相似，是一种兼具储蓄和投资双重属性的理财工具。现在很多基金公司与银行合作，投资者只需要向相关银行提出申请，约定每期扣款时间、扣款金额及方式，银行就会在约定扣款日从投资者的账户里自动扣款，并完成基金申购业务。与投资者自行申购不同，定期定额的门槛更低，以交银施罗德精选为例，最低投资仅为200元，而日常申购最低额通常为1000元。
假设投资者采用定期定额的方式投资一只基金，每年的平均收益率为8%，如果每月投资200元，5年后，本金加获利可达1.4万余元，10年为3.6万余元、25年为18.2万余元;如果每月投资500元，5年后回收的本金加获利高达3.6万余元，10年为9万余元、25年为45.7万余元。由于是银行从投资者账户自动扣款，钱还没到“月光族”手里就用做投资了，强制地积累起一笔资金，是对付没有投资习惯的年轻人的“利器”。但需要提醒投资者的是，在设定扣款金额时要量力而行，不要超出自己的支付能力。
2.购买养老保险
保险的本质是为投保人提供风险保障，当风险发生时为投保人提供经济补偿。但随着时代的发展，保险的功能也逐渐拓展，投资型保险正逐渐成为国外保险市场上的主流。而通过购买一份具有分红功能的养老保险，可以有效地积累养老金，以免退休后生活质量下降。
购买一份期缴的养老保险，投保人就需要从合同约定时间起持续、定期地缴纳保费，从而达到“强制储蓄”的目的。
3.教育储蓄
现在子女的教育费用越来越高，给年轻父母的压力也越来越大，为了给孩子积累一笔教育基金，也可以采取教育储蓄的方式。教育储蓄实际是一种零存整取的定期储蓄，比较适合年轻的父母。父母在开户时与银行约定每月给孩子存入的固定金额，可以享受整存整取定期储蓄利率，而且不收利息税。参加教育储蓄中途不得漏存，如有漏存必须在下个月补齐，未补齐者视同违约，对违约后存入的部分，支取时按活期利率计息。有了这样强制性的规定，就可以督促父母专款专用，按时存入，实现强制储蓄的目的。
