一、扒了52家银行的定存利率，利息相差近一倍
10万块钱定存5年，如果利率是2%，那么到期利息是1万；如果利率是3.9%，利息则有1.95万。
近一倍的利息差，导致“存款特种兵”的队伍越来越大。为了多拿点稳赚的利息钱，奔波一些又算啥。
我们肝了几天，扒了52家银行的一、二、三、五年定存利率，方便大家对比：
明显可以看出，利率最高位的几乎都是地方性商业银行。
大小银行间的利率悬殊巨大，给不少朋友带来了选择困难：大银行收益甚微；小银行利息多但名字都没听过，靠得住吗？
如果对安全性有顾虑，我们建议在一家银行的本息和不超过50万，这样就有存款保险做兜底。
不过在扒各银行利率的时候发现，一些地方银行的利率虽然高，但开户审核比较严格。比如四川天府银行的人工客服就说，只有在网点城市工作生活或当地人才能开户。
所以提醒“特种兵们”，如果看中某家高利率银行，别急着立马买票奔赴，最好先问清楚能否成功开户，免得浪费高铁票白跑一趟。
另外，银行的存款业务，还有大额存单和结构性存款，大家也可以视情况关注看看：
结构性存款：本金跟存款一样，受存款条例保护，不会亏本；利息是浮动，在短期内也有机会获得更高的收益。大额存单：通常要求较高的起存金额，比如20万；利率可能高于同期限的定存；也可以提前支取或转让。
相比大额存单，国债的起购门槛更低，由国家信用担保，受到更多人青睐。
二、100元起购的国债，怎么才能抢到手
国债的起购门槛低，像今年3月已经发售的两期，都是100元起购。
不过多数人都跟国债无缘，因为从网上看到具体消息时，基本都已售罄。
屡屡错过，要么是不知道在哪儿买，要么是不知道什么时候能买。
2024-2026年，能卖国债的银行有以下这40家，建议大家收藏起来：
另外，按照往年惯例，储蓄国债通常在每年的3-11月发行，具体日期是10-19日。
其中，3月、5月、9月、11月发行凭证式储蓄国债；4月、6月、7月、8月、10月发行电子式储蓄国债。两者在计息、兑付等略有些不同，不过咱们都能买。
有意向的朋友，可以持续关注财政部官网公告，查看发行计划。然后记得在发行当天的早上8点前去在售银行网点排队。
除了储蓄国债，政府工作报告中提出今年起将连续几年发行超长期特别国债，今年先发1万亿。
超长期指的是10年期以上，对国家来说，能够缓解中短期偿债压力；对购买者来说，可以锁定10年以上的利率。
今年的超长期特别国债，如果是面向公众公开发行，那么我们个人也可以买，大家保持关注。
三、想锁住更长期高利率，还可以考虑这类产品
大家存定期、买国债的热情这么高，说到底是为了确保守住手里钱的同时，也保证在未来更长的时间内，能锁住一定的靠谱收益。
毕竟这几年的投资环境太不理想，对于多数人来说，买房、炒股，几乎可以和“亏”字划等号。
但其实很多人不知道，稳健的理财方式，除了存款和国债，还有储蓄型保险，比如增额寿。
它的优势是可以锁住终身利率，而且是复利计息，还不用一大早去银行排队抢；缺点是如果前几年取用，可能会亏。
市面上常见的增额寿有两种，咱们简单来说一说。
第一种，普通型增额寿：
长期收益率近复利3%，且不受利率下行的影响。
比如「星盈家（虎啸版）」这款产品，30岁女性每年交5万，交5年。
到40岁时，生存总利益有30.1万，复利收益率为2.33%。
60岁时现金价值已经达到54.3万，交的保费已经翻倍，IRR也有2.81%。
并且支持设置第二投保人，当第一投保人身故，无需任何人同意，第二投保人可自动继承保单的全部权益，锁定更长时间的高收益。
总保费达到30万，就能享受养老社区的旅居权益；另外这款产品，还可以搭配一个保底2%，目前结算利率3.95%的万能账户，闲置资金放里面也很不错。
第二种，分红型增额寿：
收益由2.3%左右的固定部分，和浮动的分红组成，加在一起能达到3.5%甚至更高。
比如星福家（分红型）这款产品，30岁女性每年交5万，交5年。
到40岁时，固定部分的生存总利益有28万；加上演示分红，有31.2万，收益率达2.81%；
到60岁时，固定部分有45.8万，加上演示分红，有67.1万，收益率达3.58%。
星福家（分红型）复星保德信人寿?寿险有效保额每年2.5%递增保额分红演示收益高 查看测评
根据产品保司复星保德信人寿过往10年，所有分红产品的分红数据，分红实现率≥100%，也就是说均实现了演示收益。
有别于存款、国债利率的大概率下行，增额寿是时间越长收益越高。
四、写在最后
投资难的时代，如何稳稳守住手里的钱？多数人的方法都是存银行。
为了多拿点存款利息，衍生了“存款特种兵”，甚至“跨国存款特种兵”。
有热搜说：厄瓜多尔一年期银行存款利率最高能达9%，“吃利息，成中产”，引得不少人心动。
不过后面有人补充信息，说该国银行的外币转出，要征收7%的佣金和4.5%的税收，也就是说“投资成本”为11.5%，入不敷出。
果然，天上不会掉馅饼。
咱们还是脚踏实地弄点靠谱的吧，简单来说：
1年内要用的，放余额宝之类的货币基金就行，收益跟一年期定存差不多，还能随时存随时取。
10年内要用的，存定期或买国债都行。
要是想锁住更长时间的利率，那么增额寿，无疑是当下非常值得考虑的选择之一。