利息不会下调的,因为你当时贷款的利率是在固定贷款期限约定是不变的使用的是国家标准利率。
房贷的政策性贷款利息很低你大可不必担心,一般房贷贷款期限最高30年,利息在国家标准利率年化4.9%的基础上上浮10%~30%左右。比如现在央行规定5年期标准贷款利率为4.9%,而银行上浮比例为20%,那么实际房贷利率则为4.9%×(1+20%)=5.88%。
虽然现在房贷利率的基准利率改为市场利率,但计算方式也是如此,比如市场公布的利率为4.85%,那么计算方式则为4.85%×(1+20%)=5.82%。全国共有六家国有大银行,十二家全国股份制商业银行。其中国有银行利息比较低些甚至还有机会打折的哟,商业银行利息基本差不多的按揭房贷款平均月利息基本在0.4厘左右。
银行贷款有2种利率即国家标准利率:第一种1国家标准利率一年以内(含)4.35%,一至五年(含)4.75%,五年以上4.9%。个人住房公积金贷款利率五年以下(含)年化2.75%,五年以上年化3.25%。第二种利率是全国银行间同行市场拆借利率每年8月20号报价一次一年期lpr4.25%,五年期4.85%至下一年新利率公布之前一直有效。所以你要弄清自己是哪种类型的房贷,一般房贷基本是贷款余额的计息方式分为等额本金和等额本息两种,资金宽裕的时候建议等额本金还款,所支付的利息会少些但前期还款压力较大并且每期还款金额都是不一样的平时要注意,资金紧张的时候建议等额本息每个月还款都是一样不用担心还款少导致逾期造成麻烦。
银行下调房贷利率,已经贷款的利息是不会跟着下调的,除非是央行的基准利率下调了。银行的房贷利率是经常在变化之中的,比如今年连续5个月全国的房贷利率是连续下滑的,那么已经有房贷的人的利息是否会跟着下调,这个事情是这样的:
1、房贷基准利率和房贷实际利率的区别第一、房贷基准利率:我们知道房贷基准利率是央行规定的五年期及以上贷款的基准利率,这是是适用于所有行业和所有的商业银行的,在房贷领域我们就称之为“房贷基准利率”,目前的房贷基准利率是4.9%,这次房贷利率是2015年10份的时候确定的。
第二、房贷实际利率而房贷实际利率是银行在向购房者发放房贷的时候参考房贷的基准利率而形成的,一般两者之间的关系是这样的:房贷实际利率=房贷基准利率(1±浮动比例);浮动比例一般是5%左右,我们经常会听到说房贷利率上浮10%或者20%的情形,上下浮动都可以,目前的全国首套房房贷平均利率大概是5.51%,大概是12%的水平,因为这是全国计算的平均水平,一般在实际个人的操作中是浮动5%的整数倍。
而在房贷中一般是浮动利率(固定利率比较少见),浮动利率的意思就是说,里面的浮动比例是不会变化的,但是“房贷基准利率”是可以变化的,也就是说以后央行下调了房贷基准利率了,那么你的房贷实际利率也是会下调的。但是银行日常的房贷利率的下调是和已经有房贷的人没有关系的。
2、新的房贷利率计算方式上文讲述的是2019年10月8日以前签订房贷合同的购房者,但是从10月8日开始,房贷利率的计算方式就发生变化了,现在的房贷实际利率是这样的:房贷实际利率=LPR+点位,LPR叫着贷款市场报价利率,是每个月都会更新一次的,分为1年期和5年期的,最近的10月份的1年期LPR和5年期LPR分别是4.2%和4.85%。
房贷的实际利率是在此基础上加上一定的点数,最后得出的最终的房贷利率基本和以前的维持一样,波动很小,那么,以后在10月8日以后签订房贷合同的人,可以选择浮动利率,这种方式就是最低周期是1年,每年更新一次,也就是说可以每年都调整一次,按照最新的LPR重新计算房贷利率。但是“加点”数值是不会变化的。从一开始就确定了的。