当前我国商业银行迎来了一个重大发展机遇期，盈利能力不断提高。该机遇期有以下特点：1.市场对外开放不断加速，2.利率市场化进入实质性阶段，3.互联网金融的指数型增长彻底改变了商业银行的发展环境，盈利能力有所下降，迫使商业银行走上转型道路。互联网金融自2013年开始，发展速度极快，影响范围极广，深度影响着人们生产生活的方方面面，各种互联网金融公司以网站、平台、APP等形式，从理财、贷款、支付等维度，彻底改变了人们旧有的金融行为习惯，为生产生活带来便利的同时也冲击着商业银行的经营环境。互联网金融在以下几个方面深刻影响着商业银行：首先，大数据、人工智能、移动互联等新兴技术，提高了理财产品利率及申赎速度，降低了贷款门槛以及手续费，为金融消费者创造了更多价值，比如余额宝、零钱通等理财产品按天结息，还可以直接用于消费或信用卡还款。其次随着互联网技术的飞速发展，大量新型金融产品涌现市场，但由于监管存在滞后性，使得大量互联网金融产品的风险得不到有效控制，增加了整体的系统风险，如P2P平台的集体违约、互联网公司借助资产证券化放大杠杆等。
在互联网飞速发展的背景下，商业银行不得不应对全新的竟争和挑战，其自身缺点，如管理费用巨大、缺乏金融创新、缺乏国际品牌影响力等暴露无遗。综上所述，不论是全国性股份制商业银行还是中小区域性商业银行，都将面临着来自多方的冲击与挑战，首先是国内商业银行数量越来越多导致竞争加剧，其次是国外银行逐渐进入我国金融市场导致的金融市场环境变化，最后是互联网金融发展导致的商业银行市场占有率下降。
1.1.2研究意义
本文通过研究文献发现国内外学者通常通过理论分析得出关于商业银行盈利能力的相关推论，然后借助杜邦分析、财务矩阵、SWOT分析法等方法验证推论，但多数文献是以全国性股份制商业银行为例。然而由于经济进入新常态，加上我国互联网金融蓬勃发展带来的发展压力，商业银行要想继续保持高盈利能力，就必须发展互联网金融，并进行数字化转型，因此这就要求学者为商业银行顺利完成数字化转型提供对策。因此，本文以杜邦分析法为主，以文献研究法为辅，意图在互联网金融时代，以农业银行为例，研究互联网金融对商业银行盈利能力的冲击并提出应对措施，为后续相关理论的研究提供一定参考。
本文选取近五年农业银行年报资料，对农业银行的盈利能力进行的完整的分析与研究，通过对主要指标的研究发现互联网金融对商业银行盈利能力具有负面影响，进而提出农业银行在经营过程中存在的相关问题，并结合数字化经济形势下该行互联网金融发展现状及存在的问题，提出了改进策略，对商业银行未来的发展提出有效改进方案，对商业银行推动数字化转型具有重要的理论借鉴意义。本文以农业银行为例，发现互联网金融对农业银行有负面影响，进而探寻出在互联网金融时代商业银行盈利能力，特别是数字化转型中普遍存在的共性问题。由于农业银行在商业银行中具有一定的代表性，因此可以认为其他商业银行在发展互联网金融方面存在的问题与农业银行相似，本文的研究结论也适用于其他商业银行。
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