一、是制造
民间借贷假象。二、是制造银行流水痕迹,刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。三、是单方面肆意认定被害人违约,并要求被害人立即偿还“虚高借款”。四、是恶意垒高借款金额。五、是软硬兼施“索债”,或者提起
虚假诉讼,通过胜诉判决实现侵占被害人或其
近亲属财产的目的。
一、什么是“套路贷”犯罪?2019年4月,最高法、
最高检、公安部和
司法部联合印发《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》。
此意见的发布,正式将“套路贷”从司法解释层面进行了确认,认为“套路贷”是一种假借民间借贷的名义,以非法占有的目的,获取他人财物的犯罪行为的总称。
所以,套路贷犯罪既不是一项具体的刑事罪名;也不是一种单纯的借贷行为;也不是所有的非法讨债行为都是套路贷。同时,该意见还将套路贷犯罪,与民间借贷做了细致的区分,指出了套路贷犯罪中常见的5种犯罪手法。
二、套路贷犯罪中5种典型特征套路贷犯罪的特征有很多,其中意见中总结了5种常见的典型特征,如下:
1、是制造民间借贷假象。被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意,与被害人签订借款合同,制造民间借贷假象,并以“
违约金”、“
保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“
阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。2、是制造银行流水痕迹,刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。3、是单方面肆意认定被害人违约,并要求被害人立即偿还“虚高借款”。4、是恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下,被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人,或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”,进一步垒高借款金额。5、是软硬兼施“索债”,或者提起虚假诉讼,通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。
这5个典型特征,在几乎所有的套路贷案件中都能找到对应。犯罪分子通过:
1、承诺高额收益,使
受害者办理抵押房产,形成借贷关系,所得款项用于投资获取回报;
2、回报落空后 ,出资人(贷款公司)拿着房产抵押合同对受害人(借款人)进行催收;
3、此时受害者,身负巨额负债无力偿还,又因为事前签署的诸如
授权委托书,房子被法院强制执行,房财两空。
在这其中,借贷是假象,犯罪分子通过各种手段,吸引被害人借款,然后再通过各种眼花缭乱的合同、协议,最终达成看似合法的借贷关系。
嫌疑人、被告人往往以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传,以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款,继而以“保证金”“行规”等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。有的犯罪嫌疑人、被告人还会以被害人先前借贷违约等理由,迫使对方签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。
最终一步步到达:以看似合法的借贷手段,占有他人财产的非法目的。