国际结算中的美元清算体系是怎样的？

Question

如题所述

Answer 1

国际结算收付最大量的是美元，所以，都要在美国进行最后的清算。尽管业务双方可能都不是美国的企业和银行，但只要用美元结算，就要在美国轧清，即最后反映在双方在美国的美元账户的增减。国际结算的70％～80％使用美元结算，因此，从事国际结算工作要了解和掌握有关美国的支付系统和美元清算业务知识，以及和我们密切相关的金融清算系统。

一、美国的清算系统

(一)CHIPS系统

1853年10月11日，美国票据交易所在纽约华尔街14号进行了第一次交易。在清算所成立后的20年内，以Porters Exchang方式进行。随着交易和清算业务的迅速增长和电子技术的进步，纽约清算所又成立了两个电子清算网络：一个是1970年4月6 日开始运行的CHIPS：Clearing House Interbank Payment System。另一个是1975年开始运行的纽约自动清算所：N．Y．Automated Clearing House。这里主要介绍与我们关系密切的CHIPS。

CHIPS归纽约清算所协会所有并经营。会员有140个国家，外国银行占60％。成员主要有：纽约清算协会成员、国外银行在纽约的分支机构、纽约商业银行、美国银行在纽约的子公司、纽约州银行法规定的投资公司。

CHIPS系统是一个大规模的电脑网络，它是纽约清算所从当地电话公司租用的高速数据传输线路，供CHIPS成员使用，各成员与CHIPS中心电脑联接，成员可占用的接口由其收付业务量决定。CHIPS每秒可传输2 400个信息，使用专线的成员银行每日可发送和接收6 000份电报。CHIPS开通时间是：普通营业日上午7点至下午4点，假日后的第一个营业日为上午5点至下午5点。营业终止后的一个半小时之内进行当天的差额清算。

通过CHIPS结算，要按CHIPS的规定格式将付款电输入电脑终端。付款电格式应有以下的内容：

(1)日期。

(2)收款行ABA(美国银行协会号码)。

(3)付款行被借记账户的UID号，账号或SWIFT号。

(4)收款行为贷记账户的UID号，账号或SWIFT号。

(5)美元金额。

(6)付款行的业务号。

(7)受益人的业务号。

(8)摘要(不超过90个字)。

(9)收款行名称。

(10)收款行用何方式通知客户。

上述号码齐全为合格付款。以上号码都没有，为不合格付款，费用是合格付款的一倍。

中国银行纽约分行的ABA号为326，总行进口专户UID号为254840。

(二)FEDWIRE

Federal Reserves Wire Transfer System，它属于美国联储所有。这个系统是1913年建立的，这个体系建立的重要任务之一是为美国银行体系创建统一的支付清算系统。从1918年开始，该系统为银行提供了跨行票据托收服务，跨地区票据托收通过FEDWIRE调拨清算净差额。随着银行业务对支付系统需求的不断扩大，以及电脑电讯技术的广泛应用，FEDWIRE已成为拥有1．1万多家成员银行、7 000多家联机收付机构的全国电子系统。1980年以后，所有符合联储存款保险条例要求的存款机构都可以直接使用FEDWIRE。我们如果向纽约以外的付款人收款时，也可以要求对方使用：Please pay via FEDWIRE××Bank。

二、英国的清算系统

英国的清算系统叫做CHAPS(The Clearing House Automated Payment System)，是1984年开始使用的。CHAPS的成员可以为本行并且可以代替其他银行或其客户与成员之间进行当日资金结算。英国曾经是最早的国际金融中心，但是，近几十年来在国际结算中使用英镑结算的越来越少，英镑结算大多数通过往来账户的代理行进行账户结算。使用CHAPS清算的业务不多。

三、香港的自动清算系统

香港的自动清算系统叫做CHATS(Clearing House Antomated Transfer System)，凡是该系统的成员银行均可以利用该系统调拨港币，快捷又方便。中银集团13家银行均成为其会员

Answer 2

美元支付清算体系由清算系统、结算系统、支付系统、其他系统，四大模块组成。

清算 Clearing

简单来讲其实清算就是一个传输、记录、核对各个参与方债务、债权的过程。再粗暴点说，可以认为就是一个大账本，上面清清楚楚地记录了一堆参与者之前的债务、债权关系，然后在约定的时间、地点大家一起坐下来依据这个账本进行“盘点、结算”，这个盘点结算的方法一般有几种，比如双边全额结算、双边净额结算、多边净额结算。

结算 Settlement

结算其实就是资金所有权的一个转移的过程。在美国，比如美联储就为各行各业提供一系列结算服务：一般来讲，美联储的这些结算服务对成员机构开放，比如美国的证券机构、银行，你们在美联储开设账户，通过美联储提供的这一系列服务帮助大家进行结算，比如美联储提供的一种结算服务叫做 NATIONAL SETTLEMENT SERVICE（NSS），它帮助银行等进行同业间结算

支付 Payment

在美国，支付一般分为大额支付系统（Large-value Payment Systems，LVPS）和 零售（小额）支付系统（Retail Payment Systems）。

大额支付系统比如有 Fedwire Funds and Fedwire Securities，他是一个由美联储运营的实时大额结算系统，美联储的成员机构可以接入，通过这个系统调度自己在美联储的账户，进行大额的支付。

再比如我们上面提到的 National Settlement Service (NSS)，他也是由美联储运营的多边结算系统。

大额结算系统不一定都是官办背景运营的，也可以是由私营企业来运营。

比如著名的 Clearing House Interbank Payment Systems (CHIPS)，他其实就是纽约清算所的银行同业支付系统。

零售支付系统因为跟人们日常的生活息息相关，这类支付系统上面一般都跑着小额、高频的支付交易，服务的人群也不仅仅是金融机构，通过产品化，普通人也能接入和使用。

比如著名的 ACH，常常用在这样一些场景上：

直接贷记，如工资发放、社保养老金和政府福利发放以及税金返还；

直接借记，如水电气等公共事业类使用费的收取、贷款和按揭偿付以及保险金支付；

电子支票；电子商务支付；

联邦税、州税和地税支付；

企业现金管理中的资金归集业务等。

ACH就有点类似国内的支付宝。

再比如现在很多人每天都离不开的一个东西：银行卡。在美国，有 Visa、MasterCard 等这样的巨头卡组织支撑了整个美国乃至大半个世界的银行卡支付交易。

构建在银行卡基础之上，还有若干的 Gateway、PSP（Payment Service Provider）、电子钱包公司等。