个人征信怎么修复？
事实上，今年以来，个人征信话题频频登上热搜。2020年1月17日，中国人民银行征信中心宣布启动第二代征信系统切换上线，被称为“史上最严征信系统”。比如，还款记录的保存期限由2年调整为5年，补充完善了个人学历、就业信息等基本信息，增加了还款金额记录，记录封闭账户的还款记录.日益严格的信用记录催生了人们对“个人信用修复”的讨论。那么，个人信用修复是怎么回事呢？“恢复组织”的业务是否合法？对于这些问题，请听听业内专家的回答。
征信是做什么的？
03010第二十五条规定：“信息主体认为征信机构采集、存储、提供的信息有错误或者遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。”征信机构或者信息提供者收到异议的，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定，对相关信息予以标注异议，并自收到异议之日起20日内进行核查处理，将处理结果书面回复异议人“经核实，确认相关信息有错误或者遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；经确认无误、无遗漏的，应当注销异议标记；经核实不能确认的，应当记录核实情况和异议内容。”
可见个人征信确实是可以修复的。中国银行法学研究会理事肖飒律师表示，条例规定，每个公民都有提出异议和进行征信修复的权利。个人征信不良记录出现后，可以在法定期限届满时主动行使修复权。从“异议申请”的提出到审核，20天之内可以得到一个明确的结果。
大量的征信修复机构是否合法？
2019年7月2日，国家公共信用信息中心发布《征信业管理条例》，载明了第一批13家认可的专门培训机构。这些机构会为需要信用修复的人提供信用修复培训。培训内容包括：社会信用法律政策、失信惩戒措施、信用修复方法、修复程序等。培训时间不少于3小时。培训结束后，机构将向消费者颁发“信用培训证书”，该证书是申请人信用修复的有效材料。“信用中国”网站和地方信用门户网站将按规定受理。
此外，国家公共信用信息中心还发布了《关于发布可承担信用修复专题培训任务的信用服务机构名单（第一批）的公告》，写明了62家可以为申请人出具信用报告的机构。但央行有权自行决定是否参考这些机构发布的报告。
事实上，在国家公共征信中心发布上述两份名单之前，社会上已经出现了大量的征信修复机构。而且有业内人士指出，除了目前名单上记录的，还有大量实际运营的维修机构。“一方面，行业对此类服务的性质缺乏明确界定，另一方面，也缺乏有效的行为规范和相关监管。”小撒说，这类业务的一些从业者利用申请人缺乏相关专业知识的优势，直接从事欺诈行为甚至诈骗活动；或者利用监管漏洞从事伪造证件等违法犯罪行为。
比如一些征信机构建议申请人伪造住院证明、出国居留等材料，向银行进行非恶意还款。如果申请人伪造医院印章等证明材料，可能触犯伪造公文印章罪。我国《关于发布可为信用修复申请人出具信用报告的信用服务机构名单（第一批）的公告》第二百八十条第二款规定，伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的，处以刑罚
在小撒看来，随着相关知识的普及和征信体系逐渐融入人们的生活，征信体系及相关服务将逐步规范化、法制化，随着监管的逐步实施，这种利用征信体系不完善的违法犯罪行为很难长期存在。
那么，征信报告逾期了怎么办？业内人士给出了建议：
如果只是短期逾期，债务人在补齐欠款后应主动联系银行，尽量不要挂失。并不是所有逾期情况都会立即显示在个人信用报告上。如果银行在向央行征信中心举报前，与欠款银行联系，还清欠款，问题可能就解决了，所以不会举报，也就不存在逾期记录的问题。
如果逾期超过90天，就需要还清欠款，注意自己的信用习惯。一般逾期90天以上，已经上报征信局。此时，债务人除了还清欠款外，通常还需要支付一定的罚息。另外，为了防止被认定为恶意逃废还款，不要马上销户欠款。不良信息会在5年后自动消除。
如遇不可抗力等因素导致的意外逾期，债务人可向银行提出投诉，要求银行出具“非恶意逾期证明”。比如因生病、出国等特殊情况，在还款期内无法及时还款，导致意外逾期，银行可以认定该逾期并非恶意。如果能联系银行出具“非恶意逾期证明”，不影响个人征信报告。
如果“逾期”不是自己的原因造成的，债务人可以向央行提出“异议申请”。这种“逾期”的情况可能是由系统错误或冒名顶替的贷款造成的。可以及时联系相关逾期银行说明情况，然后到当地人民银行征信中心提交异议申请。如经核实，不良逾期记录可在15个工作日内消除。
“随着信用记录越来越严格，只有保持良好的信用状况，努力避免逾期，才能避免信用危机。”小撒说，一旦逾期，通过法律手段重建信用，通过合规机构修复信用，才是正确的选择。“不要铸成大错，一时后悔。”
相关问答：征信有逾期怎么处理可以消除？
有一种办法可以消除，那就是受到了自然灾害等不可抗力时，我们可以找商业银行申请征信异议，并且提供收入受到影响的资料，如果银行同意撤销，那么就可以消除记录。除了这类情况之外，我们需要等待5年时间，逾期记录才会撤销。