商业银行的五个职能

Question

如题所述

Answer 1

商业银行的五个主要职能是：信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能、金融服务职能以及调节经济职能。

1. 信用中介职能：这是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。商业银行通过吸收存款和发放贷款，充当资金盈余方和资金短缺方之间的中介，实现资金的融通和调配。例如，当个人或企业有多余的资金时，他们可以将这些资金存入商业银行；而当其他个人或企业需要资金时，他们可以从商业银行贷款。这样，商业银行就起到了一个桥梁的作用，将资金从盈余方引导到短缺方。

2. 支付中介职能：商业银行通过存款在账户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。例如，当客户需要支付货款、工资或税款时，他们可以通过商业银行进行转账或提现，商业银行则保证这些支付的顺利进行。

3. 信用创造职能：商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。通过吸收活期存款、发放贷款和办理转账结算等业务活动，商业银行能够创造出更多的存款和贷款，从而扩大社会的信用规模。例如，当商业银行向企业发放贷款时，这些贷款会转化为企业的存款，而这些存款又可以被商业银行用来发放新的贷款，从而形成一个信用创造的循环。

4. 金融服务职能：随着经济的发展，工商企业的业务经营环境日益复杂化，银行间的业务竞争也日益剧烈化，银行由于联系面广，信息比较灵通，特别是电子计算机在银行业务中的广泛应用，使其具备了为客户提供信息服务的条件，咨询服务，对企业“决策支援”等服务应运而生，工商企业生产和流通专业化的发展，又要求把许多原来的属于企业自身的货币业务转交给银行代为办理，如发放工资，代理支付其他费用等。这些“中间业务”和传统的存贷业务相互结合、相互促进，使银行成为社会经济活动的“全能服务者”。

5. 调节经济职能：调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。此外，商业银行通过其在国际市场上的融资活动还可以调节本国的国际收支以及国内与国际的金融关系。例如，当国家实行紧缩的货币政策时，商业银行可以通过减少贷款、提高利率等方式来响应政策，从而帮助国家实现经济的宏观调控。