银行承兑汇票业务

Question

按100%保证金开银行承兑汇票 期限半年
1 半年的存款利率为1.98% 贴现率大概是多少？（我知道每个银行都不太一样） 这个利率比存款利率高还是低？ 假如金额是100万的话
2 假如A公司给B公司开出银行承兑汇票第一天 B公司马上去贴现 金额100万 那么半年后 A公司还有这个存款利息吗？
我的两种理解
一 我A企业存入100万到银行 作为保证金 银行开出100万的承兑汇票 给B企业 B企业马上贴现后 这就等于我在银行没有存款了 人家把咱存的钱都提走了 这样一来 半年后我当然不会得到存款利息
二 这100万保证金 是放到保证金账户中作为抵押物 以这100万的抵押物开出100万的银承 这100万是银行的 和保证金那100万没有关系 B公司得到这100万的承兑 如果不愿意贴现的话 银行就赚不到钱 （手续费忽略） 如果需要体现的话 就要付贴现利息 其实所谓的贴现利息就是贷款利息

企业拿承兑去银行贴现换成钱的过程 用术语叫什么？ 兑付？ 解付？ 这俩有何区别？

Answer 1

一,贴现利率肯定比存款利率高,贴现业务对银行来讲本质上就是一笔贷款业务,只不过通常比一般贷款利率优惠.你的第一个问题是不对的,A企业先存入100万到银行作为保证金,银行通常要求A先将100万存入以A企业名义开立的银票保证金账户,该账户是按活期存款结息的,银行开出100万的承兑汇票后,就等承兑汇票到期后将该100万从保证金账户转出付给贴现银行,所以对A企业来讲,不管B企业 是否办理了贴现,银行只会在到期时将100万元划给B企业,或者是B企业的贴现银行,A企业是可以得到保证金账户的存款利息的.
二.保证金账户的100万元本质上是A企业的,只是为开立承兑汇票作为保证,对银行来讲,开承兑汇票业务的主要利润的开票时收取的每笔万分之五的手续费,对办理贴现业务的银行来讲,其贴现利息实质上就是贷款利息,
三.企业拿承兑汇票去银行贴现换成钱的过程 用术语就叫贴现,对银行来讲,兑付与解付两者没有区别!

Answer 2

1.贴现利率高于存款利率，低于贷款利率，受银行闲置资金和市场上申请贴现银行承兑汇票金额影响，每天都会有变化，网上的当天利率也只是参考，视办理时具体情况而定。
2.A公司有存款利息。
银行在收到保证金后签发汇票，到期后付出保证金利息，收回汇票。银行收到保证金增加了能使用款的金额，用天理财、贷款，使银行盈利。
持票人在申请贴现，银行收到票后，付出款，并收入贴现利息，增加收入。
这是两个独立过程，不相干涉。
企业拿承兑去银行贴现，就叫做贴现。兑付，就是承兑付款，到期后将承兑款项付与持票人。解付，在业务过程中不含有银行承兑。本回答被提问者采纳

Answer 3

1 贴现利率是经常变的，但就目前来说半年期的票据贴现利率肯定比存款利率高。如果贴现利率低于存款利率的话，银行就会出现利息倒挂。
2 你理解可能有点问题，人家贴不贴现不关保证金的问题的。比如你说你存一百万保证金开一百万的银承。这部分你存进去的保证金是有利率的，如果你是活期保证金的话是按活期利率计算利息给你的，如果你是以定期存单质押开票就按定期计算利息给你的。半年后不管票据有没有贴现你都会有利息的。虽然企业没有贴现，但你在银行那里开票，就会有保证金，银行就会有保证金存款，尽管没有那部分贴现收入，但也提高了银行的存款规模的。
3 企业拿承兑去银行贴现换成钱的过程就叫贴现，如果是到期的票据到银行去拿钱的话就叫托收，兑付就是对自己开出去的票据进行付款，一般是对承兑人或者出票人而言的。解付就是持票人持有汇票向开户行提示付款，持票人开户行收妥后交换到出票行，出票行验证汇票无误后付款的行为就叫解付。

Answer 4

1. 规定是不低于人民银行的再贴现利率，现在人行再贴现是1.8（可以在人行网上确认下），但是当前形势来看是没有银行那么便宜了，我们苏州这边已经到3.9左右了。接近现在的半年期贷款利率了。

2.A公司有利息的，你的第二种理解基本是对的。只是不贴现的话银行也不是赚不到钱，银行在到期兑付前增加了存款，可以多放别的贷款，同样是赚钱的。

你这个过程术语就叫贴现，即贴息取现；兑付和解付是一个意思，是票到期后付款行为。

系统的信息你可以参考下词条，还有计息公式等信息。http://baike.baidu.com/view/188245.htm?fr=ala0_1

Answer 5

问题1： 一般银行会根据票据类型（银行承兑汇票、商业承兑汇票）和票据金额来确定贴现利率。2010年4月的市场贴现利率:银行承兑汇票在3.8%—4.2%左右，商业承兑汇票在4.8%—5.2%左右.
问题2： A企业会从银行获得100万保证金存款的活期利息；B企业需要向银行支付贴现利息。
问题3： 术语就叫做贴现。