公积金等额本息贷款30万已经还款9年还有10年提前还款划算吗？

Question

如题所述

Answer 1

公积金房贷60万20年还贷1年提前还10万是否划算？

如果仅从节省利息角度说，提前还一部分本金肯定划算；
假设是“等额本息”还款方式
假设公积金贷款执行利率是3.25%，那么，年利率=3.25%，月利率=年利率/12=0.27083%
一、计算月还款额
【公式】月还款额=贷款额*月利率/[1-(1+月利率)^-还款月数]
月还款额=600000*0.27083%/[1-(1+0.27083%)^-240]
=3,403.17元
二、12期后一次性还款100000元，计算后期还款月数、还款年数
第1步：前12期还款额现值之和=月还款额*[1-(1+月利率)^-(已还月数+1)]/月利率
前12期还款额现值之和=3403.17*[1-(1+0.27083%)^-13]/0.27083%
=43,413.76元
第2步：12期后一次性还款额现值=12期后一次性还款额*(1+月利率)^-(已还月数+1)
12期后一次性还款额现值=100000*(1+0.27083%)^-13
=96,545.02元
第3步：12期后还款额现值之和=(贷款额-前12期还款额现值之和-12期后一次性还款额现值)*(1+月利率)^-(已还月数+1)
12期后还款额现值之和=(600000-43413.76-96545.02)*(1+0.27083%)^-13
=476,504.34元
第4步：12期后还款月数=Lg[1/(1-12期后还款额现值之和*月利率/月还款额)]/Lg(1+月利率)
12期后还款月数=Lg[1/(1-476504.34*0.27083%)/3403.17)]/Lg(1+0.27083)
=176.28
12期后还款月数取整=176
第5步：12期后月还款额=12期后还款额现值之和/{[1-(1+月利率)^-12期后还款月数取整]/月利率}
12期后月还款额=476504.34/{[1-(1+0.27083%)^-176]/0.27083%}
=3,407.34元
结果：
在假设条件下，还款12期后一次性还款10万元，后期再还176期(合14年多)，后期每期还款额是3,407.34元。这样提前还款可节省利息72,828.23元。