【答案】：不赞成建立存款保险制度的观点认为，风险规避者的闲置资金本来可以经由市场机制配置给经营良好的银行，若建立了存款保险制度，社会公众将普遍认为银行汇票存款是没有风险的，就不再区分各家银行的信用等级，导致银行在缺乏市场机制约束的情况下倾向于过度冒险，反而加大金融体系的风险。从我国的现实情况看，我国当前的金融结构还存在一定的缺陷，金融市场发育滞后，金融管制还广泛存在，不能期望通过存款保险制度来掩饰金融市场化程度低下所带来的金融资源配置的低效率。此外，在存款保险费率机制等技术层面，不可避免的道德风险以及同中央银行和金融监管部门的关系协调等方面都非常不易处理。加之，还需要建立一个庞大的、运行成本高昂的官僚化的运作机构，这些因素对于建立存款保险制度都是不利的。
当前我们最为需要的，除了建立存款保险制度外，还需要健全高效的市场化金融监管，及时有效的中央银行最终贷款人职能，必要的银行破产清算制度，以及金融市场的完善和金融改革的推进。目前一些银行存在着大量的不良资产，在金融的系统性风险没有彻底解决之前，建立存款保险制度还有许多前期工作要做，因此，存款保险制度的建立是一个系统性工程。从我国目前的情况来看，建立存款保险制度，不仅十分必要，而且十分迫切，毕竟，有限的明示存款保险制度要优于我国目前模糊的隐性保障制度。为保障存款人的利益和保证银行体系的稳定性，我们应立足实际，借鉴国外的积极经验，尽快研究建立适合我国国情的责任清晰、有限额的存款保险制度。
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