评述存款保险制度的优缺点。

Question

如题所述

Answer 1

【答案】：存款保险制度是由官方或行业性的特种公司对商业银行或其他金融机构所吸收的存款承担保险义务的一种制度安排。
存款保险制度的优点有：
(1)有利于保护存款人特别是中小存款人的利益。对多数存款人来说，他们不可能对自己存款银行的信誉、实力和经营状况有较为全面的了解，因此，也不可能做出恰当的评价。在这种情况下，存款保险制度可以为他们提供一定程度的“投资”保护。
(2)有利于整个金融体系的稳定。当银行的困境被外界察觉的时候，存款保险制度的存在可以缓和突然提现的冲击，从而限制恐慌在存款人之间的扩散，减少造成金融危机的风险。与此同时，存款保护体系的存在，可以为金融监管当局采取果断措施消除后顾之忧，有利于促使那些效率差的银行退出金融体系，从而有利于提高市场机制的运作效率。
存款保险制度的缺点有：
(1)“安全网”的存在会诱导存款人对其所涉及的具体的风险情况掉以轻心。银行自身在制定经营管理政策时，也倾向于将存款保险制度视为一个依赖因素，特别是在存款的可用性方面更是如此。在这种情况下，客观上鼓励了存款人将资金存入那些许诺付给最高利息的银行，而对这些银行的经营管理水平和资金实力是否弱于它们的竞争对手，并不十分关心。
(2)一些银行为弥补较高的存款成本而在业务活动中冒更大的风险。如果这种状况继续下去，那些资金实力弱、风险程度高的银行则会得到实际的好处，而那些实力雄厚，且经营稳健的银行则会在竞争中受到损害。正是出于这种考虑，有一些国家至今反对建立存款保险制度，还有一些国家则对存款保护的范围和规模予以限制。