假设有一款理财产品,号称"100天的年化收益率为12%"。
怎么样,够吓人吧,看起来是不是很像100天12%的收益?投入10万块,100天后得到11.2万?
哪里有这样的产品?请给我来一打……
当然,只要稍微动点脑子都知道不是这么算的,除非人家故意坑你。
那实际上这款理财产品的收益该怎么算呢?
来,我们算一下:
还是假设投入10万块,按年化12%算,收益为:100000*12%=12000元。
但是12%的这个年化收益率我们只享受了100天,只占了一年365天的27.4%:100/365=27.4%
所以,原来一年能享受的12000收益,也只能计算27.4%的那部分:12000*27.4%=3288元。
并非我们想象的12000元。
现在有些理财平台,或者机构会在宣传当中淡化“年化”二字,所以导致很多小白同学眼里只看到收益率,而忘了年化这回事。
实际上,100天收益能达到12%的产品很少,即使有也不建议大家去购买,因为高收益伴随高风险嘛,这个道理希望大家能明白。
对于我们常见的公募基金来说,比较常见的都是宣传“近X年收益”或者“成立以来收益”,很少有宣传“年化收益”的。
所以,很多同学在做基金定投的时候,也经常会弄混“近一年定投收益”和“年化收益”。
比如:
你每个月定投1000元,一年投了12期,12000元,定投结束连本带利赎回了15000元,那么你定投这只基金的“近一年定投收益”就是:
(15000-12000)/12000=25%
这时候有同学认为25%就是自己定投这只基金的年化收益了。
其实并不然,因为你定投的钱是分批投入的,1年前投入的1000元和1个月前投入的1000元,赚到的收益当然是不一样的,就好像老司机开车一个“稳”字,新手司机上路很可能就是“马路杀手”,当然不能一视同仁。
那基金定投的年化收益应该怎么算呢?
口算、心算都不行,必须借助EXCEL的年化收益计算函数:XIRR
步骤如下:
1、在EXCEL表里,列出你每期定投的时间和金额
注意:投入的金额记录为负数,收益的金额记录为正数
2、在EXCEL菜单“公式-插入函数”搜索找到XIRR函数
3、函数的Values选择所有的金额列,Dates选择所有的时间列
4、按下确定键后,自动计算出年化收益率
打完收工~
是不是很简单呢?
这里只是举例,大家不要被例子中的年化收益率“49%”给蒙蔽了双眼,实际投资中要长期做到这种年化收益……
那基金定投的收益率多少才是正常呢?
这里先卖个关子,以后我们的文章会公布一些不完全统计的数据,供大家参考。
好了,今天的文章主要是让大家理解什么是“年化收益率”以及如何计算,下次再看到“100天年化收益率12%”的类似宣传,就不会激动的不行。
想薅人家羊毛,还得自身先有点本事。
1.年利率:投资一年该产品,你能得到的利率。七天年化收益率,就是前7天每天的收益率取一个平均值,但这个是“预估”的数据。
2.七天年化收益一般用于货币基金,而年利率的应用范围比较广泛,很多理财产品都是给出年利率,投资者要根据产品的期限计算成真实收益。
3.年利率指的是投资或者存款满一年,一定会按照该利率获得利息。年化收益率则指的是假如在过去一段时间内的收益水平能维持一年,那么满一年后可能获得的利息。
4.年利率一般要比年化收益率低一些,年化收益率多见于理财类产品。
5.年利率是以年为计息周期核算的利息(一年的存款利率),它是固定能够核算的。所谓利率,是“利息率”的简称,就是指必定期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率。
拓展资料:
1.收益率是指投资的回报率,一般以年度百分比表达,根据当时市场价格、面值、息票利率以及距离到期日时间计算。对公司而言,收益率指净利润占使用的平均资本的百分比。
2.利率是指一定时期内利息额与借贷资金额即本金的比率。利率是决定企业资金成本高低的主要因素,同时也是企业筹资、投资的决定性因素,对金融环境的研究必须注意利率现状及其变动趋势。
是指借款、存入或借入金额(称为本金总额)中每个期间到期的利息金额与票面价值的比率。借出或借入金额的总利息取决于本金总额、利率、复利频率、借出、存入或借入的时间长度。利率是借款人需向其所借金钱所支付的代价,亦是放款人延迟其消费,借给借款人所获得的回报。利率通常以一年期利息与本金的百分比计算。
参考资料: