长期买消费型保险有什么缺点吗？
我家目前有不少房产贷款，日常的资金用于公司周转
所以想用较少的钱买保障，主要是意外和重疾。
最近问的几个代理人都推荐返还型的
请大家公正地说一说：长期买消费型保险有什么缺点吗？
谢谢大家的回复！
不知为什么还建议我“短期内选择消费型，待经济情况好转之后再选择返还型”的呢？
如果一直公司收益高于保险分红，是不是也可以不转？
如果不转，若干年后我们四五十岁的时候，消费型保险的费率会比现在三十来岁高很多吗？
谢谢专家们！
要知道，每件事情都是有两面性的。保险也是一样，消费型保险自然也是有好有坏。不过在讲消费型保险之前，还是先带你看看这篇。不同保险之间的区别，看这篇就知道：消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？
首先，还是得先带你认识一下，什么是消费型保险。消费型保险其实指的就是在保障期间被保人发生保险事故，保险公司需要按照合同约定履行保障业务，而如果没有发生保险事故，则不会返还保费的保险。
看到这里也许你已经猜到了，消费型保险的一大缺点就是，如果被保人在保障期间相安无事，保费也不会还给你，买了就是买了。这也是许多人不喜欢消费型保险的原因。
但是真的是这样吗？我这里也写了篇文章为消费型保险平反，真的建议你看看：为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！
每份保险都有自己独特的优势，就像消费型保险，虽然它不退还保费，但是消费型保险的保费还是比较便宜的，具体我们看下表：
可以看到的是，对比可以“有病治病，没病返钱”的返还型保险来说，消费型保险真是便宜了不是一星半点。而且可以看出，消费型保险无论在基本保障还是在额外保障上，都比返还型保险更足。所以对于经济能力有限的投保人，也真的很推荐消费型重疾险。
而且我要问大家的是，大家都是冲着退还保费才购买保险的吗？健康可是比什么都重要的东西，买到了保障，不比退还保费更稳妥吗？
所以消费型保险真的不至于因为不退还保费这一点就觉得它不好，我这里也给你推荐几款优质的消费型保险，看了它们能给到的优质保障，相信你也会对消费型保险改观：十大值得买的消费型重疾险大盘点！
以上就是我的回答，也希望你在看完我的回答之后，在该不该选择消费型保险上有自己的答案。
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资料来源：学霸说保保险网
采用的是均衡费率.(即每年交费金额不变)
那么,相对来说,初期费率相对会高很多
消费型的一般是5年期.
采用的是自然费率.(即每次重新续保费用是重新计算)
相对来返还型的:
优点:1,费率便宜,特别是刚开始几年,费率仅为消费型的几十分之一
2,灵活,5年一续保,可以根据自己的条件来选择
缺点:1,不是一定续保成功,每5年都要重新核保一次,如果保险公司认为你的健康不符合他们的标准,那么保险公司可以拒保
2,后期费用较高,重疾险肯定是越年轻越便宜
当然,投保是按家庭的实际情况来的,
你的想法很好,个人建议:
1,开始买消费型,意外的保额高点(不怕一万就怕万一,真出了什么意外,保险赔偿要能解决房贷),重疾的话,一般至少10万保额,当然20万更好
2,后期换返还型,年龄越大,费用也就越贵,被拒保的可能也越大.你目前三十岁,建议,35岁,或最晚40岁换返还型的保险.
中国的房子真的是太恐怖了.
全世界都承认,中国的楼市就是一个"奇迹"本回答被提问者采纳
消费型顾名思义就是就是不返还的，交一年管一年，特点是保费低保障高。如果您能够理解，并且确实有大笔的资金被占用，那么短期内选择消费型，待经济情况好转之后再选择返还型，也不失为一种明智的方式。
另外，有些保障型的产品兼带分红责任，而且这些产品都是有现金价值的，如果30岁的人选择这样的产品，十万保额只需要4000元左右，（20年交费），那么如果一直没有出险，至70岁左右也可以拿回本金，并获得一定的收益。（退保的现金价值＋分红）。
希望对你有所帮助。
返还型保险其实是用所交保费的利息，来当做保障费用；消费型是直接将保费当做保障费用。从这一点上说，羊毛出在羊身上，两者本质相同。只是保险公司的资金受益比银行存款要高，所以算下来，返还型产品更为合算些。
保险最重要的功能是保障。同样的保费，消费险比返还险种保额要高。
适合于两种人：
1，收入较低，要获得充足的保额，只能负担得起消费型；
2，有其他更好的投资渠道，所以将保费占用资金降到最低。
根据你的情况，目前有很多贷款，需要很高保额；资金用于公司周转，受益一般都比保险要高的多。
所以，除非你剩下的资金很多，否子建议你购买消费型险种。
你可以买个康宁两全（储蓄型的）加个定期寿险（消费型），最好把保额做的比房贷高一点。
也可以了解下PICC人保寿险的和谐人生终生寿险(A款)(万能型)