这两年，国内市场深受疫情影响，很多实体经济受到强烈冲击。在这样的大环境下，国家为了支持实体经济的发展，采取了一系列的减税、降息措施。与此同时，许多地方银行推出了一系列普惠金融甚至无息贷款产品，以支持小微企业的发展。那么在这样的利好政策下，为什么很多小微企业还是融资难呢？接下来，笔者将从以下几点来分析原因。
1.市场信息不对称
在后疫情时代，为了支持经济，各大银行推出了利率非常低的普惠金融贷款。以合肥某银行为例，目前年化利率可低至3.85%，目标客户几乎都是个体工商户和企业。银行以为这种利息充满诚意，却不知道申请的客户很少。
2.一些贷款中介扰乱市场
专业的贷款中介确实可以为客户排忧解难，节约成本，但是市面上很多中介为了眼前的利益公然挑衅法律法规！
去年安徽有个农行的产品叫惠农e贷，很受欢迎。授信三年，年利率3.85，然后还贷款。这款产品可以说非常适合小微企业主。当然，银行为了控制贷后坏账率，会对客户资质做前端筛选。比如经济证明不足，没有实际操作，夫妻一方不能签字。这些都是银行筛选出来的客户群体。
但是很多中介为了赚钱，会疯狂包装客户，有的人制作假的营业执照，假的房产证，假的户口本，假的离婚证等全套资料，做完之后再向银行提交申请。不知道是这些银行机构分不清材料的真假还是有些有猫腻。很多客户通过中介的包装成功交钱，然后付给中介25%的手续费！一般中介机构2%比较合理，但是全套假材料的非法中介会收取很高的手续费！
依稀记得，在去年之前，合肥市场很多认真的业务客户都提交过数据额度审批成功，最后都没有拿到这笔贷款，因为农行的任务达标了！这对很多做生意的小微企业来说是非常不公平的。真正需要资金的人，都没有筹集到资金，但是贷款金额最后还是被很多不明用途的人拿到了。这不仅违反了国家政策，也加重了后来银行的贷款坏账率！
第三，银行贷款手续复杂。
现在很多银行比以前减少了很多不必要的手续，但是现在互联网金融发达，很多企业主手机上都有支付宝和微信。这些平台不需要提供任何资料，分分钟就能拿到一笔钱！在很多小微老板急需用钱的时候，他能想到这个备用金！银行一般需要你提供很多业务和身份材料。一般审批都是需要时间的，所以很多短期周转的客户宁愿借更高的利息，也不愿意花更多的时间和成本去银行申请贷款。
其实贷款是一个双向选择的过程。作为客户，你需要的是利息低，手续简单，到账时间快。银行看重的是客户的信用记录，财务证明，经营状况！所以选择一款适合自己的产品并不是那么容易的。需要我们花更多的时间去了解不同银行的利率和申请条件！
相关问答：网上哪个借款平台的利息低
网上哪个借款平台的利息低，正规靠谱贷款平台有哪些，说到借钱，以前我们都是想着找亲朋好友借，不需要太多手续，后来大家开始去银行借钱，这几年小额借贷平台很多，不少人开始在网上借钱，但大家借钱还是想找比较踏实的平台，哪些小额借贷平台靠谱呢？
现在市面上有很多比较容易申请的小额贷款，直接采用线上申请线上放款的模式，不需要提供抵押担保，完全凭个人信用就能借钱。而办理小额贷款，最好是选择正规机构产品，并且借款周期长的，这样会比较安全，还贷压力也小，不会影响到日常生活和工作，有需求的朋友可以看看这几款：
1、有钱花
是度小满金融旗下的信贷服务品牌，有钱花是度小满借钱平台，度小满，是原来的百度金融，背靠百度这样的持牌机构，有钱花的贷款产品可信度相对更高。
有钱花联合银行、消费金融公司等持牌金融机构，为借款人提供服务，资金来源权威专业，每次放款，也会审核密码，贷款只能放到借款人本人名下的银行卡。
凭身份证和银行卡申请（大学生除外），最高可贷额度20万，最低年化利率7.2%，最快30秒审批，1分钟钱款到账。
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相关问答：在哪货款利息最少？
先不管你贷款的用途。明确你是否拥有房产，是否是个人企业经营者，目前国家的很多利好政策有倾斜。
如果你有房产目前很多城市都有房产抵押贷款，最多可以贷到房屋评估价的7成，大部分城市的利率可以做到比房贷利率还要低，举个例子，北京房屋抵押贷款利率大概可以做到4.9%左右，比市面上的什么消费贷，花呗，借呗之类的便宜太多了。而且可以像房贷一样等额本息还贷，时间最长20年，是大额贷款的最便捷方式。
如果你是小微企业主目前国家给小微企业定向扶持，每个省市的政策有区别，但是经营1年以上的营业执照应该都是必须的，利率也看银行而定，但是政策的偏向性使利率有惊喜，具体可以咨询当地的银行。
如果没有抵押物只能申请短期贷款：
1. 信用卡
几乎所有的银行卡都有借款服务，额度一般30万以下，相当于消费贷。利率通常都超过6%，个别到10%，利息成本较高。推荐宁波银行，邮储银行，浙商银行的白领通，利率较低
2. 借呗，京东白条等物联网借贷平台
原理都一样，类似消费贷，但利率会比信用卡还要高，酌情选择。
以上谢谢